Mi az a közvetlen transzfer?
A közvetlen átutalás egy olyan kifejezés, amelyet az eszközök mozgásának vagy átutalásának leírására használnak az egyik típusú nyugdíjazási tervről a másikra.A legtöbb esetben a két érintett terv hasonló lesz.Példaként mindkét terv adózó tervként felépíthető.Az átutalást a fióktulajdonos kezdeményezheti, és általában rövid időn belül befejezhető.
A közvetlen transzfer használatának egyik leggyakoribb példája az, amikor az egyén új állást fogad el egy új munkáltatóval.Feltételezve, hogy mindkét munkáltató hasonló nyugdíjazási tervet kínál, az pénzeszközöket áthelyezheti az eredeti tervből az új munkáltató által kínált tervbe.Ez lehetővé teszi a munkavállaló számára, hogy kerülje az átutalott pénzeszközök adók fizetését, mivel a tranzakció közvetlen átadásnak számít.
Ugyanez igaz a sok nemzetben kínált egyéni nyugdíjazási tervekkel.Például mind az Egyesült Államokban kínált egyéni nyugdíjazási számla, mind az IRA, mind az Egyesült Királyságban kínált egyéni megtakarítási számla, vagy az ISA, hasonló típusú nyugdíjazási tervbe lehet bevezetni, amelyet a jelenlegi kormányzati rendeletek képesített nyugdíjazási tervként elismernek.-Az ilyen típusú ISA vagy az IRA átváltása lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy kihasználhassák azokat a terveket, amelyek magasabb érdeklődési köröket vagy más előnyöket kínálnak, amelyek segítenek számukra egy nagyobb fészek tojásának felépítésében az idő múlásával.
A legtöbb nemzetben a közvetlen átadást nem tekintik eloszlásnak;Vagyis a pénzeszközöket az egyik számláról a másik minősített számlára történő áthelyezése nem jelenti a számlatulajdonos számára.Ezért az átutalásban részt vevő pénzeszközök általában nem vonatkoznak olyan típusú adókra vagy szankciókra, amelyek a korai eloszláshoz kapcsolódnak.Mielőtt megkezdené a közvetlen átutalási kísérletet, fontos, hogy ellenőrizze, hogy a fogadó számla képes -e.Abban az esetben, ha az átruházásban részt vevő két beszámoló nem hasonló jellegű, mint például mindkettő IRA-kkal, amelyek adómentességű státusszal rendelkeznek, fontos, hogy konzultáljon egy pénzügyi szakemberrel, aki naprakészen áll a jelenlegi rendeletekről, amelyek szabályozzák az ezen működést.tervek.
Sok éven át a közvetlen átruházás több munkanapon is eltarthat.Ennek oka az volt, hogy ki kell tölteni a papírmunkát, továbbítani a papírmunkát a fogadó számlatulajdonosnak, majd megszervezni a rendezett átutalást.A közelmúltban az elektronikus kommunikáció használata lehetővé tette a folyamat felgyorsítását, gyakran arra a pontra, hogy a közvetlen átutalás negyvennyolc és hetvenkét órával a kérelem megkezdése után befejezhető.