Ano ang isang direktang paglipat?

Ang isang direktang paglipat ay isang term na ginamit upang ilarawan ang paggalaw o paglipat ng mga ari -arian mula sa isang uri ng plano sa pagretiro sa isa pa.Sa karamihan ng mga kaso, ang dalawang plano na kasangkot ay magkatulad.Bilang halimbawa, ang parehong mga plano ay maaaring nakabalangkas bilang mga plano na ipinagpaliban sa buwis.Ang paglipat ay maaaring masimulan ng may -ari ng account at karaniwang maaaring makumpleto sa loob ng isang maikling panahon.

Ang isa sa mga pinaka -karaniwang halimbawa ng paggamit ng isang direktang paglipat ay kapag ang isang indibidwal ay tumatanggap ng isang bagong trabaho sa isang bagong employer.Sa pag -aakalang ang parehong mga employer ay nag -aalok ng isang katulad na plano sa pagretiro, posible na ilipat ang mga pondo mula sa orihinal na plano sa plano na inaalok ng bagong employer.Pinapayagan nito ang empleyado na maiwasan na magbayad ng buwis sa mga pondo na inilipat, dahil ang mga transaksyon ay binibilang bilang isang direktang rollover.

Ang parehong ay totoo sa mga indibidwal na plano sa pagretiro na inaalok sa maraming mga bansa.Halimbawa, ang parehong indibidwal na account sa pagreretiro o IRA na inaalok sa Estados Unidos, at ang indibidwal na account sa pag -iimpok o inaalok ni ISA sa United Kingdom, ay maaaring igulong sa isang katulad na uri ng plano sa pagretiro na kinikilala ng kasalukuyang mga regulasyon ng gobyerno bilang isang kwalipikadong plano sa pagretiro.Ang ganitong uri ng ISA o IRA rollover ay nagbibigay -daan sa mga mamimili na samantalahin ang mga plano na nag -aalok ng isang mas mataas na rate ng interes o ilang iba pang benepisyo na makakatulong sa kanila na bumuo ng isang mas malaking pugad na itlog sa paglipas ng panahon.

Sa karamihan ng mga bansa, ang isang direktang paglipat ay hindi itinuturing na isang pamamahagi;Iyon ay, ang paglipat ng mga pondo mula sa isang account patungo sa isa pang kwalipikadong account ay hindi bumubuo ng isang disbursal sa may hawak ng account.Para sa kadahilanang ito, ang mga pondo na kasangkot sa paglipat ay karaniwang hindi napapailalim sa anumang uri ng buwis o parusa na nauugnay sa maagang pamamahagi.Bago simulan ang anumang pagtatangka sa isang direktang paglipat, mahalagang tiyakin na ang natanggap na account ay kwalipikado.Kung sakaling ang dalawang account na kasangkot sa paglilipat ay hindi katulad sa kalikasan, tulad ng parehong pagiging IRA na may katayuan na ipinagpaliban sa buwis, mahalaga na kumunsulta sa isang propesyonal sa pananalapi na napapanahon sa kasalukuyang mga regulasyon na namamahala sa pagpapatakbo ng mga itomga plano.

Sa loob ng maraming taon, ang isang direktang paglipat ay maaaring tumagal ng maraming araw ng negosyo upang makumpleto.Ito ay dahil sa pangangailangan na punan ang mga gawaing papel, ipasa ang papeles sa may -ari ng pagtanggap ng account, pagkatapos ay ayusin ang maayos na paglipat.Karamihan sa mga kamakailan-lamang, ang paggamit ng elektronikong komunikasyon ay posible upang mapabilis ang proseso, madalas hanggang sa punto na ang direktang paglipat ay maaaring makumpleto sa apatnapu't walo hanggang pitumpu't dalawang oras pagkatapos na masimulan ang kahilingan.