Apa itu transfer langsung?

Transfer langsung adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan pergerakan atau transfer aset dari satu jenis rencana pensiun ke yang lain.Dalam kebanyakan kasus, dua rencana yang terlibat akan serupa.Sebagai contoh, kedua paket dapat disusun sebagai rencana yang ditangguhkan pajak.Transfer dapat diprakarsai oleh pemilik akun dan biasanya dapat diselesaikan dalam waktu singkat.

Salah satu contoh paling umum dari penggunaan transfer langsung adalah ketika seseorang menerima pekerjaan baru dengan majikan baru.Dengan asumsi bahwa kedua pengusaha menawarkan rencana pensiun yang sama, dimungkinkan untuk memindahkan dana dari rencana awal ke rencana yang ditawarkan oleh majikan baru.Hal ini memungkinkan karyawan untuk menghindari keharusan membayar pajak atas dana yang ditransfer, karena transaksi dianggap sebagai rollover langsung.

Hal yang sama berlaku dengan rencana pensiun individu yang ditawarkan di banyak negara.Sebagai contoh, baik akun pensiun individu atau IRA yang ditawarkan di Amerika Serikat, dan rekening tabungan individu atau ISA yang ditawarkan di Inggris, dapat digulung menjadi jenis rencana pensiun yang sama yang diakui oleh peraturan pemerintah saat ini sebagai rencana pensiun yang memenuhi syarat yang memenuhi syarat pensiun yang memenuhi syaratiked.Jenis ISA atau IRA Rollover ini memungkinkan konsumen untuk mengambil keuntungan dari rencana yang menawarkan tingkat minat yang lebih tinggi atau manfaat lain yang membantu mereka membangun telur sarang yang lebih besar dari waktu ke waktu.

Di sebagian besar negara, transfer langsung tidak dianggap sebagai distribusi;Artinya, memindahkan dana dari satu akun ke akun lain yang memenuhi syarat bukan merupakan pencairan kepada pemegang akun.Untuk alasan ini, dana yang terlibat dalam transfer biasanya tidak dikenakan jenis pajak atau hukuman yang terkait dengan distribusi awal.Sebelum memulai upaya apa pun pada transfer langsung, penting untuk memastikan akun penerima memenuhi syarat.Dalam hal kedua akun yang terlibat dalam transfer tidak serupa, seperti keduanya menjadi IRA dengan status pajak yang ditangguhkan, penting untuk berkonsultasi dengan seorang profesional keuangan yang terbaru tentang peraturan saat ini yang mengatur operasi inirencana.

Selama bertahun -tahun, transfer langsung dapat memakan waktu beberapa hari kerja untuk diselesaikan.Ini karena kebutuhan untuk mengisi dokumen, meneruskan dokumen kepada pemilik akun penerima, kemudian mengatur transfer yang tertib.Baru-baru ini, penggunaan komunikasi elektronik telah memungkinkan untuk mempercepat proses, seringkali sampai-sampai transfer langsung dapat diselesaikan dalam empat puluh delapan hingga tujuh puluh dua jam setelah permintaan dimulai.