Chuyển giao trực tiếp là gì?

Chuyển giao trực tiếp là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả chuyển động hoặc chuyển giao tài sản từ một loại kế hoạch nghỉ hưu này sang kế hoạch nghỉ hưu khác.Trong hầu hết các trường hợp, hai kế hoạch liên quan sẽ tương tự nhau.Ví dụ, cả hai kế hoạch có thể được cấu trúc dưới dạng các kế hoạch giảm thuế.Việc chuyển nhượng có thể được bắt đầu bởi chủ sở hữu tài khoản và thường có thể được hoàn thành trong một khoảng thời gian ngắn.Một trong những ví dụ phổ biến nhất về việc sử dụng chuyển giao trực tiếp là khi một cá nhân chấp nhận một công việc mới với chủ nhân mới.Giả sử rằng cả hai nhà tuyển dụng đều cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu tương tự, có thể chuyển các khoản tiền từ kế hoạch ban đầu sang kế hoạch được cung cấp bởi nhà tuyển dụng mới.Điều này cho phép nhân viên tránh phải trả thuế cho các khoản tiền được chuyển nhượng, vì giao dịch được tính là một sự tái đầu tư trực tiếp.Điều tương tự cũng đúng với các kế hoạch nghỉ hưu cá nhân được cung cấp ở nhiều quốc gia.Ví dụ, cả tài khoản hưu trí cá nhân hoặc IRA được cung cấp tại Hoa Kỳ và tài khoản tiết kiệm cá nhân hoặc ISA được cung cấp tại Vương quốc Anh, có thể được đưa vào một loại kế hoạch nghỉ hưu tương tự mà các quy định hiện hành của chính phủ công nhận là một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện.Loại rollover ISA hoặc IRA này cho phép người tiêu dùng tận dụng các kế hoạch mang lại lãi suất cao hơn hoặc một số lợi ích khác giúp họ xây dựng một quả trứng tổ lớn hơn theo thời gian.Ở hầu hết các quốc gia, việc chuyển giao trực tiếp không được coi là phân phối;Đó là, chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản đủ điều kiện khác không cấu thành khoản giải ngân cho chủ tài khoản.Vì lý do này, các quỹ liên quan đến việc chuyển nhượng thường không phải chịu bất kỳ loại thuế hoặc hình phạt nào liên quan đến phân phối sớm.Trước khi bắt đầu bất kỳ nỗ lực chuyển giao trực tiếp, điều quan trọng là đảm bảo tài khoản nhận được đủ điều kiện.Trong trường hợp hai tài khoản liên quan đến việc chuyển nhượng không giống nhau, chẳng hạn như cả hai đều là IRA có tình trạng bị hủy bỏ thuế, điều quan trọng là phải tham khảo một chuyên gia tài chính cập nhật về các quy định hiện hành chi phối hoạt động của các quy định hiện hành nàycác kế hoạch.Trong nhiều năm, việc chuyển giao trực tiếp có thể mất vài ngày làm việc để hoàn thành.Điều này là do nhu cầu điền vào giấy tờ, chuyển tiếp giấy tờ cho chủ sở hữu tài khoản nhận, sau đó sắp xếp để chuyển giao có trật tự.Gần đây, việc sử dụng giao tiếp điện tử đã giúp đẩy nhanh quá trình, thường đến mức chuyển giao trực tiếp có thể được hoàn thành trong bốn mươi tám đến bảy mươi hai giờ sau khi bắt đầu yêu cầu.