Τι είναι ο δείκτης προσωπικού χρέους;

Ένας δείκτης προσωπικού χρέους είναι ένας υπολογισμός του συνολικού χρέους που μεταφέρει ένα άτομο σε σύγκριση με την αξία οποιουδήποτε περιουσιακού στοιχείου που κατέχει επίσης το άτομο.Η έννοια των δεικτών προσωπικού χρέους χρησιμοποιείται συχνά από τους πιστωτές για να διαπιστώσει εάν ένας αιτών για δάνειο ή κάποιες άλλες μορφές χρηματοδότησης παρουσιάζει έναν βαθμό κινδύνου που ο δανειστής βρίσκει απαράδεκτη.Ο προσδιορισμός αυτού του τύπου λόγου είναι επίσης χρήσιμος όταν πρόκειται για την καθιέρωση ενός προϋπολογισμού των νοικοκυριών και την ανάληψη του καθήκοντος της διαχείρισης του προσωπικού χρέους.

Με ευνοϊκό δείκτη προσωπικού χρέους, το άτομο κατέχει περιουσιακά στοιχεία που έχουν μεγαλύτερη αγοραία αξία από το συνολικό ποσό των οφειλόμενων χρεών του.Για τους σκοπούς της αξιολόγησης της οικονομικής κατάστασης του ατόμου, θα εξεταστεί τόσο το ασφαλισμένο όσο και το μη εξασφαλισμένο χρέος.Αυτό σημαίνει ότι ένας ιδιοκτήτης σπιτιού με ακίνητα που δεν έχει υποθηκευθεί, αλλά έχει κάποιο χρέος πιστωτικών καρτών θα έχει ευνοϊκή αναλογία.Ταυτόχρονα, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού με σχετικά μικρή ισότητα στην ακίνητη περιουσία και ένα σημαντικό ποσό χρέους με τον τρόπο ενός δανείου αυτοκινήτων και χρέους πιστωτικών καρτών θα μπορούσε ενδεχομένως να έχει δυσμενή αναλογία.

Όπως και με τους δείκτες χρέους της εταιρείας, οι προσωπικοί δείκτες συνήθως φθάνουν διαιρώντας το ποσό του χρέους με τη συνολική αξία των περιουσιακών στοιχείων.Εάν ο αναδυόμενος δείκτης προσωπικού χρέους είναι ένα ή περισσότερα, αυτό δείχνει ότι ο καταναλωτής έχει μεγαλύτερο χρέος από τα περιουσιακά στοιχεία και ενδέχεται να διατρέχει μεγαλύτερο κίνδυνο για αθέτηση αδυναμίας σε όλα ή ένα μέρος αυτού του χρέους.Σε αυτό το σενάριο, οι δυνητικοί δανειστές και οι πιστωτές μπορεί να το θεωρούν ως ένδειξη ότι ο καταναλωτής δεν πρέπει να αναλάβει πρόσθετο χρέος και δεν θα εγκρίνει αιτήσεις για δάνεια ή πιστωτικούς λογαριασμούς.Σε περίπτωση που ο δείκτης προσωπικού χρέους είναι μικρότερος από ένα, αυτό δείχνει ότι ο καταναλωτής έχει περισσότερα περιουσιακά στοιχεία από τα χρέη και μπορεί να είναι ένας λογικός πιστωτικός κίνδυνος.

Όσον αφορά τον προσωπικό προϋπολογισμό, ο καθορισμός του δείκτη προσωπικού χρέους για ένα νοικοκυριό είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να διατηρηθεί κάποια προοπτική με τον προγραμματισμό του προϋπολογισμού.Ο υπολογισμός της αναλογίας κατά καιρούς βοηθά τα νοικοκυριά να εντοπίσουν εάν στην πραγματικότητα κινούνται προς μια πιο σταθερή οικονομική κατάσταση ή εάν φθάνουν σε ένα σημείο στο οποίο τα περιουσιακά στοιχεία ξεπερνούν τις υποχρεώσεις.Τα αποτελέσματα του υπολογισμού μπορούν να βοηθήσουν στην πραγματοποίηση προσαρμογών στις δαπάνες και στον προϋπολογισμό εν γένει, ελπίζουμε ότι θα επιτρέψει την επίτευξη ενός πιο επιθυμητή δείκτη προσωπικού χρέους τους επόμενους μήνες.