Tỷ lệ nợ cá nhân là gì?

Tỷ lệ nợ cá nhân là một tính toán của tổng số nợ được mang theo bởi một cá nhân so với giá trị của bất kỳ tài sản nào cũng do cá nhân nắm giữ.Khái niệm về tỷ lệ nợ cá nhân thường được các chủ nợ sử dụng để xác định xem người nộp đơn cho khoản vay hay một số loại tài chính khác có mức độ rủi ro mà người cho vay không thể chấp nhận được.Xác định loại tỷ lệ này cũng hữu ích khi thiết lập ngân sách hộ gia đình và tham gia vào nhiệm vụ quản lý nợ cá nhân.Với tỷ lệ nợ cá nhân thuận lợi, cá nhân sở hữu các tài sản có giá trị thị trường lớn hơn tổng số tiền nợ chưa thanh toán của mình.Đối với mục đích đánh giá điều kiện tài chính của cá nhân, cả nợ được bảo đảm và không có bảo đảm sẽ được xem xét.Điều này có nghĩa là một chủ nhà có tài sản hiện không được thế chấp nhưng có một số nợ thẻ tín dụng sẽ có tỷ lệ thuận lợi.Đồng thời, một chủ nhà có vốn chủ sở hữu tương đối ít trong bất động sản và một khoản nợ đáng kể theo cách cho khoản vay xe hơi và nợ thẻ tín dụng có thể có tỷ lệ không thuận lợi.

Như với tỷ lệ nợ của công ty, tỷ lệ cá nhân thường được đưa ra bằng cách chia số nợ cho tổng giá trị tài sản.Nếu tỷ lệ nợ cá nhân mới nổi là một hoặc nhiều, điều này cho thấy người tiêu dùng có nhiều nợ hơn tài sản và có thể có nguy cơ mặc định lớn hơn đối với tất cả hoặc một phần của khoản nợ đó.Trong kịch bản này, những người cho vay và chủ nợ tiềm năng có thể coi đây là một dấu hiệu cho thấy người tiêu dùng không nên đảm nhận bất kỳ khoản nợ bổ sung nào và sẽ không phê duyệt các ứng dụng cho các khoản vay hoặc tài khoản tín dụng.Nếu tỷ lệ nợ cá nhân nhỏ hơn một, điều này cho thấy người tiêu dùng có nhiều tài sản hơn các khoản nợ và có thể là một rủi ro tín dụng hợp lý.Về mặt ngân sách cá nhân, xác định tỷ lệ nợ cá nhân cho một hộ gia đình là một cách tuyệt vời để duy trì một số quan điểm với kế hoạch ngân sách.Tính tỷ lệ theo thời gian giúp các hộ gia đình xác định xem thực tế họ có đang tiến tới một điều kiện tài chính ổn định hơn hay nếu họ đạt đến một điểm mà tài sản đang bị vượt qua bởi các khoản nợ.Kết quả tính toán có thể hỗ trợ điều chỉnh chi tiêu và ngân sách nói chung, hy vọng sẽ có thể đạt được tỷ lệ nợ cá nhân mong muốn hơn trong những tháng tới.