Τι είναι το τέλος περιτυλίγματος;

Τα τέλη περιτύλιξης είναι το χρονοδιάγραμμα των συσσωρευμένων ποσοστών που χρεώνονται σε έναν επενδυτή.Αντί να χρεώνουν ξεχωριστή αμοιβή για κάθε υπηρεσία που επεκτείνεται στον πελάτη, μια μεσιτεία ή άλλος τύπος χρηματοπιστωτικής υπηρεσίας θα παρέχει στον επενδυτή μια γενική χρέωση για όλες τις υπηρεσίες που περιλαμβάνονται στο ατομικό επενδυτικό πρόγραμμα.Ουσιαστικά, ένα τέλος περιτυλίγματος διατηρεί τις χρεώσεις απλές τόσο για τον επενδυτή όσο και για τον πάροχο υπηρεσιών.

Το ακριβές ποσό της αμοιβής περιτυλίγματος θα εξαρτηθεί από το φάσμα των υπηρεσιών που περιλαμβάνονται στη δομή του πακέτου μεμονωμένων υπηρεσιών.Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως οι τράπεζες, οι ερευνητικές εταιρείες, οι συμβουλευτικές υπηρεσίες επενδύσεων και τα προγράμματα χρηματοοικονομικής διαχείρισης, θα προσφέρουν μια σειρά επενδυτικών προγραμμάτων που ένας πελάτης μπορεί να επιλέξει να συμμετάσχει.Ένα βασικό πρόγραμμα θα περιλαμβάνει περιορισμένο αριθμό υπηρεσιών, ενώ κάθε επιτυχημένο πακέτο θα περιλαμβάνει περισσότερες υπηρεσίες και θα έχει ελαφρώς υψηλότερη αμοιβή που σχετίζεται με το πρόγραμμα.

Αυτή η συμπερίληψη πολλαπλών υπηρεσιών για μία επίπεδη αμοιβή είναι συχνά μια εξαιρετική επιλογή για έναν επενδυτή που χρειάζεται αρμόδια διαχείριση και συμβουλές για τις επενδύσεις του και προτιμά να διαχειρίζεται όλα τα περιουσιακά στοιχεία μέσω ενός κοινού οργανισμού.Γενικά, η αμοιβή περιτύλιξης θα λάβει υπόψη τους παράγοντες όπως οι επιτροπές μεσίτη, τα ετήσια τέλη συντήρησης που συνδέονται με τους διάφορους λογαριασμούς που κατέχονται από τον επενδυτή και τα ερευνητικά τέλη.Ορισμένες επιχειρήσεις ζητούν από τους επενδυτές να παραμείνουν με ένα πακέτο αμοιβών περιτυλίγματος ανά ημερολογιακό έτος, αλλά θα επιτρέψουν μια αλλαγή στην αρχή του επόμενου έτους.

Μια περιοχή όπου τα προγράμματα αμοιβών περιτυλίγματος ποικίλλουν είναι ο τρόπος με τον οποίο ο επενδυτής πρόκειται να πληρώσει το τέλος περιτύλιξης.Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι χρεώσεις μπορούν να αφαιρεθούν απευθείας από ένα από τα κεφάλαια που διαχειρίζονται στο πλαίσιο του προγράμματος.Άλλα προγράμματα επιτρέπουν στον επενδυτή να πληρώσει το τέλος περιτύλιξης εκτός των επενδύσεων που διαχειρίζονται στο πρόγραμμα.

Υπάρχουν κάποια πλεονεκτήματα για την πληρωμή της αμοιβής περιτυλίγματος εκτός των επενδύσεων που καλύπτονται από το επενδυτικό πρόγραμμα.Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως με έναν IRA, η συνολική αμοιβή αντιμετωπίζεται ως συμβολή στον IRA εάν η χρέωση αφαιρείται από την ισορροπία.Ωστόσο, εάν το τέλος περιτύλιξης καταβάλλεται από πόρους ανεξάρτητους από τον IRA, το τέλος περιτύλιξης μπορεί να είναι επιλέξιμη για να διεκδικηθεί ως φορολογική δαπάνη.