Apa itu biaya bungkus?

Biaya bungkus adalah jadwal tarif yang dibundel yang dibebankan kepada investor.Alih -alih membebankan biaya terpisah untuk setiap layanan yang diperluas ke klien, broker atau jenis layanan keuangan lainnya akan memberi investor biaya selimut untuk semua layanan yang termasuk dalam program investasi individu.Pada dasarnya, biaya bungkus menjaga biaya tetap sederhana untuk investor dan penyedia layanan.

Jumlah pasti dari biaya bungkus akan tergantung pada kisaran layanan yang termasuk dalam struktur paket layanan individu.Beberapa lembaga keuangan, seperti bank, perusahaan riset, layanan penasihat investasi, dan program manajemen keuangan, akan menawarkan serangkaian program investasi yang dapat dipilih oleh klien untuk terlibat.Program dasar akan mencakup sejumlah layanan terbatas, sementara setiap paket berikutnya akan mencakup lebih banyak layanan dan memiliki biaya yang sedikit lebih tinggi terkait dengan program.

Dimasukkannya beberapa layanan untuk satu biaya tetap ini sering kali merupakan pilihan yang sangat baik bagi investor yang membutuhkan manajemen yang kompeten dan penasihat atas investasinya, dan lebih suka mengelola semua aset melalui agen umum.Secara umum, biaya bungkus akan mempertimbangkan faktor -faktor seperti komisi broker, biaya pemeliharaan tahunan yang terkait dengan berbagai akun yang dimiliki oleh investor, dan biaya penelitian.Beberapa perusahaan meminta agar investor tetap dengan satu paket biaya bungkus per tahun kalender, tetapi akan memungkinkan perubahan pada awal tahun berikutnya.

Satu bidang di mana program biaya bungkus bervariasi adalah bagaimana investor membayar biaya bungkus.Dalam beberapa kasus, biaya dapat dikurangkan langsung dari salah satu dana yang dikelola di bawah program.Program lain memungkinkan investor untuk membayar biaya bungkus di luar investasi yang dikelola di bawah program.

Ada beberapa keuntungan untuk membayar biaya bungkus di luar investasi yang dicakup dalam program investasi.Dalam beberapa kasus, seperti dengan IRA, biaya total diperlakukan sebagai kontribusi untuk IRA jika biaya dikurangkan dari saldo.Namun, jika biaya bungkus dibayarkan dari sumber daya yang independen dari IRA, biaya bungkus mungkin memenuhi syarat untuk diklaim sebagai biaya yang dapat dikurangkan pajak.