Mi az a csomagolási díj?
A WRAP -díjak a csomagolt kamatlábak ütemezése, amelyet egy befektetőnek számítanak fel.Ahelyett, hogy külön díjat számítanának fel az ügyfélre kiterjesztett minden szolgáltatásért, egy bróker vagy más típusú pénzügyi szolgáltatás biztosítja a befektető számára a befektető számára az egyes szolgáltatásokért, amelyek az egyes befektetési programban szerepelnek.Alapvetően a csomagolási díj egyszerűvé teszi a díjakat mind a befektető, mind a szolgáltató számára.Egyes pénzügyi intézmények, például bankok, kutató cégek, befektetési tanácsadási szolgáltatások és pénzügyi menedzsment programok olyan befektetési programokat kínálnak, amelyeket az ügyfél választhat.Az alapprogram korlátozott számú szolgáltatást tartalmaz, míg minden egyes sikeres csomag több szolgáltatást tartalmaz, és valamivel magasabb díjat tartalmaz a programhoz.
A többszörös szolgáltatások egy átalánydíjjal történő beillesztése gyakran kiváló választás egy olyan befektető számára, akinek hozzáértő menedzsmentre és tanácsadóira van szüksége befektetéseivel kapcsolatban, és inkább minden eszköz kezelését inkább egy közös ügynökségen keresztül kezeli.Általában a WRAP -díjat olyan tényezőknek veszik figyelembe, mint a bróker jutalékok, a befektető által tartott különféle számlákhoz kapcsolódó éves karbantartási díjak és a kutatási díjak.Egyes cégek azt kérik, hogy a befektetők naptári évenként egy csomagolási díjcsomaggal maradjanak, de a következő év elején változást tesznek lehetővé.
Egy olyan terület, ahol a csomagolási díjprogramok eltérőek, az, hogy a befektető hogyan fizet a csomagolás díjat.Bizonyos esetekben a díjakat közvetlenül levonhatják a program keretében kezelt alapokból.Más programok lehetővé teszik a befektető számára, hogy a program keretében kezelt befektetéseken kívül fizesse meg a csomagolási díjat.
Van néhány előnye annak, hogy a csomagolási díjat a befektetési programban tárgyalt befektetéseken kívül fizetik.Egyes esetekben, például egy IRA -val, a teljes díjat az IRA hozzájárulásának tekintik, ha a díjat levonják az egyenlegből.Ha azonban a csomagolási díjat az IRA-tól független erőforrásokból fizetik, akkor a WRAP-díj jogosult lehet, hogy adókedvezményes költségként igényelhető.