Τι είναι ένα κληρονομικό IRA;

Ένας κληρονομικός ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA) είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που κάποιος κληρονομεί μετά την απομάκρυνση του κατόχου του λογαριασμού.Οι κανόνες για την κληρονομιά είναι διαφορετικοί για τους συζύγους και τους μη-αγροτεμάχια.Οι άνθρωποι με IRA που θέλουν να προσθέσουν ρήτρες στη θέλησή τους σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο οι λογαριασμοί συνταξιοδότησής τους πρέπει να αντιμετωπίζονται σε περίπτωση θανάτου μπορεί να θέλουν να μιλήσουν τόσο σε προτιμημένους δικαιούχους όσο και σε οικονομικούς σχεδιαστές.Η γραφειοκρατία μπορεί επίσης να χρειαστεί να συμπληρωθεί με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να παράσχει πληροφορίες σχετικά με τον δικαιούχο του IRA. Όταν ένας σύζυγος κληρονομεί έναν IRA, έχει τη δυνατότητα να κυλήσει τον IRA σε υπάρχοντες λογαριασμούς και να τον μεταφέρει σε αυτόν τουή το όνομά της.Είναι επίσης δυνατό να συμβάλλετε στον κληρονομικό IRA.Εάν ο αρχικός κάτοχος του λογαριασμού είχε αρχίσει να λαμβάνει πληρωμές μετά τη συνταξιοδότηση, οι πληρωμές αυτές θα ανακατευθύνονται στον δικαιούχο.

Οι μη στελέχοι μπορούν επίσης να κληρονομήσουν IRA.Οι άνθρωποι μπορούν να επιλέξουν να αφήσουν έναν κληρονομικό IRA σε παιδιά, γονείς ή άλλους δικαιούχους.Σε αυτή την περίπτωση, ο δικαιούχος δεν μπορεί να κυλήσει ή να συμβάλει στον IRA και δεν μπορεί να το μεταφέρει στο όνομά του.Ο δικαιούχος έχει τη δυνατότητα να διανείμει όλα τα κεφάλαια στον κληρονομικό IRA εντός πέντε ετών από το θάνατο του αρχικού κατόχου του λογαριασμού ή να λαμβάνουν τακτικούς ελέγχους παροχών με βάση το προσδόκιμο μήκους.για να αντιμετωπιστεί σωστά για τους ανθρώπους να έχουν πρόσβαση σε αυτά τα οφέλη.Οι άνθρωποι μπορούν να συμβουλευτούν τους φορολογικούς δικηγόρους ή τους οικονομικούς σχεδιαστές για να λάβουν πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο πρόσβασης στα φορολογικά οφέλη και τον τρόπο αποφυγής της ενεργοποίησης προβλημάτων με έναν κληρονομικό IRA.Γενικά, οι άνθρωποι δεν χρειάζεται να πληρώνουν φόρους για τα κεφάλαια μέχρι να διανεμηθούν και δεν πληρώνουν ποινή για την έγκαιρη διανομή εάν είναι κάτω από την ηλικία συνταξιοδότησης όταν αρχίζουν να λαμβάνουν πληρωμές, εκτός εάν παραβιάζουν τους κανόνες.Οι παραβιάσεις θα οδηγήσουν σε αυξημένη φορολογική υποχρέωση και μπορούν να προκαλέσουν σημαντική γραφειοκρατία.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιτρέπουν στους ανθρώπους να ορίζουν τους δικαιούχους στους λογαριασμούς τους, συμπεριλαμβανομένων των IRA.Ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο είναι δομημένο ένα κληρονομικό IRA, ο δικαιούχος μπορεί να επιτρέπεται να επιλέξει μεταξύ των δύο μεθόδων διανομής ή μία μέθοδος μπορεί να ενεργοποιηθεί αυτόματα στο θάνατο.Για να αποφευχθεί η σύγχυση, οι άνθρωποι που έχουν ορίσει δικαιούχους στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους συνήθως συζητούν επίσης τη διάθεση αυτών των λογαριασμών στις διαθήκες τους για να καταστήσουν σαφή την πρόθεσή τους.Εάν πρέπει να γίνει μια αλλαγή, είναι σημαντικό να επιβεβαιώσετε ότι οι πληροφορίες στην τράπεζα και στη βούληση έχουν αλλάξει.