IRA kế thừa là gì?

Một tài khoản hưu trí cá nhân được kế thừa (IRA) là một tài khoản hưu trí mà ai đó thừa kế sau khi chủ tài khoản qua đời.Các quy tắc để thừa kế là khác nhau đối với vợ hoặc chồng và không vợ.Những người có IRA muốn thêm các điều khoản vào ý chí của họ về cách xử lý tài khoản hưu trí của họ trong trường hợp tử vong có thể muốn nói chuyện với cả những người thụ hưởng và nhà hoạch định tài chính dự định.Thủ tục giấy tờ cũng có thể cần phải được điền vào một tổ chức tài chính để cung cấp thông tin về người thụ hưởng IRA. Khi người phối ngẫu thừa hưởng IRA, anh ta hoặc cô ta có tùy chọn chuyển IRA vào các tài khoản hiện có và chuyển nó vàohoặc tên của cô ấy.Cũng có thể đóng góp vào IRA kế thừa.Nếu chủ sở hữu ban đầu của tài khoản đã bắt đầu nhận các khoản thanh toán sau khi nghỉ hưu, các khoản thanh toán này sẽ được chuyển hướng cho người thụ hưởng. Những người không vợ cũng có thể kế thừa IRA.Mọi người có thể chọn để lại IRA được thừa kế cho trẻ em, cha mẹ hoặc những người thụ hưởng khác.Trong trường hợp này, người thụ hưởng không thể lăn qua hoặc đóng góp cho IRA và không thể chuyển nó vào tên của mình.Người thụ hưởng có tùy chọn phân phối tất cả các khoản tiền trong IRA được kế thừa trong vòng năm năm kể từ khi người giữ tài khoản ban đầu tử vong hoặc nhận được kiểm tra lợi ích thường xuyên dựa trên thời gian dài.Để được xử lý đúng cách để mọi người truy cập vào những lợi ích đó.Mọi người có thể tham khảo các luật sư thuế hoặc nhà hoạch định tài chính để có được thông tin về cách truy cập các lợi ích thuế và cách tránh kích hoạt các vấn đề với IRA được kế thừa.Nói chung, mọi người không cần phải trả thuế cho các khoản tiền cho đến khi họ được phân phối và họ không trả tiền phạt cho phân phối sớm nếu họ ở dưới tuổi nghỉ hưu khi họ bắt đầu nhận thanh toán, trừ khi họ vi phạm các quy tắc.Vi phạm sẽ dẫn đến việc tăng trách nhiệm thuế và cũng có thể gây ra các thủ tục giấy tờ đáng kể. Các tổ chức tài chính cho phép mọi người chỉ định những người thụ hưởng trên tài khoản của họ, bao gồm cả IRA.Tùy thuộc vào cách IRA được kế thừa được cấu trúc, người thụ hưởng có thể được phép lựa chọn giữa hai phương thức phân phối hoặc một phương pháp có thể được kích hoạt tự động khi chết.Để tránh sự nhầm lẫn, những người đã chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản ngân hàng của họ cũng thường thảo luận về việc xử lý các tài khoản này trong di chúc của họ để làm rõ ý định của họ.Nếu một thay đổi cần phải được thực hiện, điều quan trọng là phải xác nhận rằng thông tin tại ngân hàng và trong di chúc đã được thay đổi.