Mi az örökölt IRA?

Az örökölt egyéni nyugdíjazási számla (IRA) egy nyugdíjazási számla, amelyet valaki örököl, miután a számlatulajdonos elhaladt.Az öröklési szabályok a házastársak és a nem házastársak esetében különböznek.Az IRA -kkal rendelkező emberek, akik záradékokat akarnak hozzáadni az akaratukhoz, arról, hogy a nyugdíjazási számláikat hogyan kell kezelni halál esetén, lehet, hogy mind a tervezett kedvezményezettekkel, mind a pénzügyi tervezőkkel beszélgetni akarnak.Előfordulhat, hogy a papírmunkát pénzügyi intézménnyel kell kitölteni, hogy információt nyújtson az IRA kedvezményezettjéről.Vagy a neve.Lehetséges, hogy hozzájárulhat az örökölt IRA -hoz.Ha a számla eredeti tulajdonosa nyugdíjba vonulást követően kezdett volna kifizetéseket kapni, ezeket a kifizetéseket átirányítják a kedvezményezettre.

A nem házastársak is örökölhetik az IRA-kat.Az emberek dönthetnek úgy, hogy örökölt IRA -t hagynak gyermekeknek, szülőknek vagy más kedvezményezetteknek.Ebben az esetben a kedvezményezett nem tud átadni vagy hozzájárulni az IRA -hoz, és nem tudja átadni a nevébe.A kedvezményezettnek lehetősége van az örökölt IRA -ban az összes pénzeszközt az eredeti számlatulajdonos halálától számított öt éven belül elosztani, vagy rendszeres juttatási ellenőrzéseket kapni a hosszú várakozási idő alapján.hogy megfelelően kezeljék, hogy az emberek hozzáférjenek ehhez az előnyökhöz.Az emberek konzultálhatnak az adóügyi ügyvédekkel vagy a pénzügyi tervezőkkel, hogy információt szerezzenek az adókedvezmények eléréséről és arról, hogyan lehet elkerülni a problémák kiváltását az örökölt IRA -val.Általában az embereknek nem kell adót fizetniük a pénzeszközökről, amíg el nem osztják őket, és nem fizetnek büntetést a korai elosztásért, ha a nyugdíjkorhatár alatt vannak, amikor elkezdenek fizetni a kifizetéseket, kivéve, ha megsértik a szabályokat.A jogsértések megnövekedett adókötelezettséget eredményeznek, és jelentős papírmunkát is okozhatnak.

A pénzügyi intézmények lehetővé teszik az emberek számára, hogy a kedvezményezetteket a számlájukon, ideértve az IRA -kat is jelöljék.Az örökölt IRA felépítésének módjától függően a kedvezményezett megengedheti, hogy válasszon a két eloszlási módszer között, vagy egy módszer automatikusan kiváltható halálkor.A zavar elkerülése érdekében az emberek, akik a bankszámlájukon a kedvezményezetteket jelölték meg, általában megvitatják ezen számlák akaratukban való elrendezését, hogy szándékaikat egyértelművé tegyék.Ha változtatást kell végrehajtani, fontos megerősíteni, hogy a bankban és az akaratban lévő információk megváltoztak.