Τι είναι το εμπορικό δανεισμό;

Το εμπορικό δανεισμό είναι η διαδικασία δανεισμού χρημάτων σε καθιερωμένες οντότητες, όπως μια επιχείρηση, εταιρική σχέση ή εταιρεία περιορισμένης ευθύνης.Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο εμπορικός δανεισμός θα λάβει τη μορφή μιας περιστρεφόμενης γραμμής πίστωσης που η επιχείρηση μπορεί να χρησιμοποιήσει για να χειριστεί το λειτουργικό κόστος και άλλους τύπους ανάγκες κεφαλαίου κίνησης.Σε άλλες εποχές, ο εμπορικός δανεισμός θα περιλαμβάνει την επέκταση των τραπεζικών δανείων με σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο και ένα σύνολο όρων, συμπεριλαμβανομένης της διάρκειας.

Η διαδικασία για εμπορικό δανεισμό υιοθετεί μια ελαφρώς διαφορετική προσέγγιση από τις δανειακές ρυθμίσεις που επικεντρώνονται στην εξασφάλιση εξασφαλίσεων.Όταν τα ιδρύματα που προσφέρουν εμπορικά δάνεια, η εστίαση είναι συχνά στην ταμειακή ροή της εταιρείας πρώτα και τα περιουσιακά στοιχεία που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν ως δεύτερη παράλληλη.Αυτό είναι χρήσιμο για μια εταιρεία που είναι σε θέση να επιδείξει μια σταθερή ροή μετρητών για μεγάλο χρονικό διάστημα, αλλά δεν έχει ελάχιστα τα φυσικά περιουσιακά στοιχεία όπως η ιδιοκτησία.Εάν ο δανειστής αξιολογήσει την ταμειακή ροή και διαπιστώσει ότι ο αιτών μπορεί να αποδείξει μια λογική ικανότητα να εξοφλήσει το δάνειο σύμφωνα με όρους, τότε το τραπεζικό δάνειο πιθανόν να χορηγηθεί.

Τα εμπορικά ιδρύματα δανεισμού τείνουν επίσης να προσφέρουν ένα όφελος για τις επιχειρήσεις που δεν βρίσκονται με δάνεια που βασίζονται σε περιουσιακά στοιχεία.Γενικά, το επιτόκιο για εμπορικό δανεισμό είναι χαμηλότερο από άλλους τύπους δανείων ή περιστρεφόμενες επιχειρηματικές πιστωτικές συμφωνίες.Αυτό σημαίνει ότι η εταιρεία θα πληρώσει λιγότερο για το προνόμιο της λήψης οικονομικής βοήθειας από έναν εμπορικό δανειστή.

Ωστόσο, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι τα περισσότερα εμπορικά ιδρύματα δανεισμού έχουν υψηλά πρότυπα όταν πρόκειται για τη σταθερότητα της εταιρείας, ιδιαίτερα της ταμειακής ροής.Για το λόγο αυτό, μια εταιρεία μπορεί να δυσκολευτεί να αποκτήσει εμπορικό δανεισμό σε ορισμένες περιπτώσεις.Επιπλέον, μια απρόβλεπτη αλλαγή στην ταμειακή ροή μπορεί να επηρεάσει τη δομή της περιστρεφόμενης γραμμής πίστωσης, εάν ο δανειστής διαπιστώσει ότι ο πελάτης δεν μπορεί πλέον να διαχειριστεί το ποσό της εμπορικής πίστωσης που παραταθεί.