Apa itu pinjaman komersial?

Pinjaman komersial adalah proses peminjaman uang untuk entitas yang sudah mapan, seperti bisnis, kemitraan, atau korporasi terbatas.Dalam beberapa kasus, pinjaman komersial akan mengambil bentuk jalur kredit bergulir yang dapat digunakan oleh bisnis untuk menangani biaya operasional dan jenis kebutuhan modal kerja lainnya.Di lain waktu, pinjaman komersial akan melibatkan perpanjangan pinjaman bank dengan tingkat bunga tetap atau variabel dan serangkaian ketentuan, termasuk durasi.

Proses untuk pinjaman komersial membutuhkan pendekatan yang sedikit berbeda dari pengaturan pinjaman yang berfokus pada pengaman agunan.Ketika institusi yang menawarkan pinjaman komersial, fokusnya sering pada arus kas perusahaan terlebih dahulu, dan aset yang dapat digunakan sebagai jaminan kedua.Ini bermanfaat bagi perusahaan yang mampu menunjukkan aliran uang tunai yang konsisten selama periode waktu yang lama, tetapi memiliki sedikit cara aset fisik seperti properti.Jika pemberi pinjaman mengevaluasi arus kas dan menentukan bahwa pemohon dapat menunjukkan kemampuan yang wajar untuk membayar kembali pinjaman sesuai dengan persyaratan, maka pinjaman bank kemungkinan akan diberikan.

Lembaga pinjaman komersial juga cenderung menawarkan manfaat bagi bisnis yang tidak ditemukan dengan pinjaman berbasis aset.Secara umum, tingkat bunga untuk pinjaman komersial lebih rendah dari jenis pinjaman lainnya atau pengaturan kredit bisnis yang bergulir.Ini berarti bahwa perusahaan akan membayar lebih sedikit untuk hak istimewa menerima bantuan keuangan dari pemberi pinjaman komersial.

Namun, harus dipahami bahwa sebagian besar lembaga pinjaman komersial memiliki standar tinggi dalam hal stabilitas perusahaan, terutama arus kas.Untuk alasan ini, perusahaan mungkin merasa lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman komersial dalam beberapa kasus.Selain itu, perubahan yang tidak terduga dalam arus kas dapat memengaruhi struktur jalur kredit bergulir, jika pemberi pinjaman menentukan bahwa pelanggan tidak dapat lagi mengelola jumlah kredit komersial yang diperpanjang.