Cho vay thương mại là gì?

Cho vay thương mại là quá trình cho vay tiền cho các thực thể đã thành lập, chẳng hạn như doanh nghiệp, đối tác hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn.Trong một số trường hợp, cho vay thương mại sẽ ở dạng một dòng tín dụng quay vòng mà doanh nghiệp có thể sử dụng để xử lý chi phí hoạt động và các loại nhu cầu vốn lưu động khác.Vào những thời điểm khác, cho vay thương mại sẽ liên quan đến việc gia hạn các khoản vay ngân hàng với lãi suất cố định hoặc thay đổi và một bộ điều khoản, bao gồm cả thời hạn.Quá trình cho vay thương mại có một cách tiếp cận hơi khác so với các thỏa thuận cho vay tập trung vào việc đảm bảo tài sản thế chấp.Khi các tổ chức cung cấp các khoản vay thương mại, trọng tâm thường là dòng tiền của công ty trước tiên và các tài sản có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp thứ hai.Điều này rất hữu ích cho một công ty có thể chứng minh một dòng tiền nhất quán trong một khoảng thời gian dài, nhưng có rất ít cách thức tài sản vật lý như tài sản.Nếu người cho vay đánh giá dòng tiền và xác định rằng người nộp đơn có thể chứng minh khả năng hợp lý để trả nợ theo các điều khoản, thì khoản vay ngân hàng có thể sẽ được cấp.Các tổ chức cho vay thương mại cũng có xu hướng mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp không được tìm thấy với các khoản vay dựa trên tài sản.Nhìn chung, lãi suất cho vay thương mại thấp hơn các loại cho vay khác hoặc sắp xếp tín dụng kinh doanh quay vòng.Điều này có nghĩa là công ty sẽ trả ít hơn cho đặc quyền nhận hỗ trợ tài chính từ một người cho vay thương mại.Tuy nhiên, cần hiểu rằng hầu hết các tổ chức cho vay thương mại đều có tiêu chuẩn cao khi nói đến sự ổn định của công ty, đặc biệt là dòng tiền.Vì lý do này, một công ty có thể cảm thấy khó khăn hơn để có được cho vay thương mại trong một số trường hợp.Ngoài ra, một sự thay đổi không lường trước được trong dòng tiền có thể ảnh hưởng đến cấu trúc của dòng tín dụng quay vòng, nếu người cho vay xác định rằng khách hàng không còn có thể quản lý số tiền tín dụng thương mại được gia hạn.