Τι είναι ο κανονισμός W;

Ένας κανονισμός ορίζεται γενικά ως κανόνας ή περιορισμός που διέπει την ανθρώπινη συμπεριφορά.Ο κανονισμός W είναι μια κατευθυντήρια γραμμή που καθορίζεται από την Federal Reserve στις Ηνωμένες Πολιτείες, η οποία καθορίζει όρους και κατευθυντήριες γραμμές για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως οι τράπεζες, και οι χρηματοοικονομικές τους συναλλαγές με θυγατρικές.Αυτός ο κανονισμός ισχύει για όλα τα ομοσπονδιακά ασφαλισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.Αναμένεται ότι τα θεσμικά όργανα γνωρίζουν και ασκούν τον εν λόγω κανονισμό και να το χρησιμοποιήσουν για να διέπουν όλες τις οικονομικές συναλλαγές που πραγματοποιούνται. Οι κανονισμοί επιβάλλονται στην κοινωνία για διάφορους σκοπούς από τη διαχείριση της συμπεριφοράς στη διαβεβαίωση της τάξης και την προώθηση της ηθικής συμπεριφοράς.Οι επιχειρήσεις και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρειάζονται κανονισμούς για να διέπουν τις πρακτικές των συνήθων επιχειρήσεων.Ο κανονισμός W είναι το συγκεκριμένο σύνολο κατευθυντήριων γραμμών που διέπει τις δραστηριότητες των ομοσπονδιακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των οικονομικών σχέσεών τους με τις θυγατρικές τους.

Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν συχνά περισσότερες από μία θυγατρικές.Ο όρος

θυγατρική

μπορεί να περιλαμβάνει οποιαδήποτε μέρη που ελέγχει ή είναι υπό κοινό έλεγχο με το ίδρυμα.Ο έλεγχος, στην περίπτωση αυτή, θεωρείται ότι κατέχει περισσότερο από το 25% της εξουσίας ψηφοφορίας ή της ισότητας.διέπουν αυτές τις αλληλεπιδράσεις.Τα τμήματα 23Α και 23Β του νόμου περί της Federal Reserve είναι οι διατάξεις που διέπονται από καιρό συναλλαγές θυγατρικών.Ο κανονισμός W δημοσιεύθηκε το 2003 ως επέκταση αυτών των τμημάτων των κανονισμών.Οι συναλλαγές σε μια ενιαία θυγατρική δεν μπορούν να συνολικά περισσότερο από το 10% του πλούτου του ιδρύματος.Οι συναλλαγές σε όλες τις τράπεζες θυγατρικών δεν μπορούν να ανέρχονται περισσότερο στο 20% του κεφαλαίου.Επιπλέον, οποιαδήποτε πίστωση που δανείζεται σε μια τράπεζα θυγατρικών πρέπει να είναι εξασφαλισμένη μόνο πίστωση. Οι συναλλαγές υπόκεινται σε ορισμένες απαιτήσεις και όρια βάσει του κανονισμού W. Η μη συμμόρφωση με τους κατάλληλους κανόνες οδηγεί σε συνέπειες όπως κυρώσεις και πρόστιμα.Οι συναλλαγές πρέπει να προγραμματιστούν και να επανεξεταστούν μπροστά από το χρόνο για να διασφαλίσουν ότι συμμορφώνονται με τους κανονισμούς.Εκείνοι που δεν πληρούν τις απαιτήσεις αρχικά πρέπει να αναδιαρθρωθούν μέχρι να πληρούν τις κανονιστικές συμμόρφωσης.

Οι παραβιάσεις του κανονισμού W από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορεί να είναι σημαντικές.Οι αστικές κυρώσεις μπορούν να εφαρμοστούν εάν το ίδρυμα θεωρείται ένοχος παραβιάσεων.Μια έρευνα θα καθορίσει εάν η παραβίαση ήταν σκόπιμη ή εποπτεία και οι επιβαλλόμενες κυρώσεις θα εξαρτηθούν από το αποτέλεσμα της έρευνας.Εάν η παραβίαση είναι αποφασισμένη να έχει οποιοδήποτε ατομικό κέρδος ή έχει επηρεάσει την οικονομική υγεία του ιδρύματος, ενδέχεται να υπάρξουν πιο σοβαρές συνέπειες.