Quy định W là gì?

Một quy định thường được định nghĩa là một quy tắc hoặc hạn chế chi phối hành vi của con người.Quy định W là một hướng dẫn được thiết lập bởi Cục Dự trữ Liên bang tại Hoa Kỳ đặt ra các điều khoản và hướng dẫn cho các tổ chức tài chính, như ngân hàng và các giao dịch tài chính của họ với các chi nhánh.Quy định này áp dụng cho tất cả các tổ chức tài chính được bảo hiểm liên bang.Người ta hy vọng rằng các tổ chức biết và thực hành quy định này và sử dụng nó để chi phối tất cả các giao dịch tài chính diễn ra.Các doanh nghiệp và tổ chức tài chính cần các quy định để chi phối các hoạt động kinh doanh thông thường.Quy định W là bộ hướng dẫn cụ thể chi phối hoạt động của các tổ chức tài chính liên bang và mối quan hệ tài chính của họ với các chi nhánh. Hầu hết các tổ chức tài chính thường có nhiều hơn một chi nhánh.Thuật ngữ

Liên kết

có thể bao gồm bất kỳ bên nào kiểm soát hoặc nằm dưới sự kiểm soát chung với tổ chức.Kiểm soát, trong trường hợp này, được coi là sở hữu hơn 25% khả năng bỏ phiếu hoặc vốn chủ sở hữu. Khi các liên kết tăng lên, sự phức tạp và số lượng giao dịch cũng tăng lên, dẫn đến nhu cầu thay đổi và thay đổi đối với các quy định màchi phối các tương tác này.Phần 23A và 23B của Đạo luật Dự trữ Liên bang là các điều khoản đã chi phối các giao dịch liên kết từ lâu.Quy định W được công bố vào năm 2003 như là một phần mở rộng của các phần của các quy định.Các giao dịch cho một chi nhánh duy nhất có thể tổng cộng không quá 10% sự giàu có của tổ chức.Giao dịch cho tất cả các ngân hàng liên kết không thể tổng cộng hơn 20% vốn.Ngoài ra, bất kỳ khoản tín dụng nào được cho vay đối với một ngân hàng liên kết chỉ phải được bảo đảm tín dụng. Các giao dịch phải tuân theo các yêu cầu và giới hạn nhất định theo quy định W. Không tuân thủ các quy tắc thích hợp dẫn đến các hậu quả như hình phạt và tiền phạt.Các giao dịch phải được lên kế hoạch và xem xét trước thời hạn để đảm bảo rằng chúng tuân thủ các quy định.Những người không đáp ứng các yêu cầu ban đầu phải được cơ cấu lại cho đến khi chúng đáp ứng sự tuân thủ theo quy định. Vi phạm quy định w bởi các tổ chức tài chính có thể là đáng kể.Hình phạt dân sự có thể được áp dụng nếu tổ chức bị coi là phạm tội vi phạm.Một cuộc điều tra sẽ xác định xem vi phạm là cố ý hay giám sát, và các hình phạt được áp dụng sẽ phụ thuộc vào kết quả của cuộc điều tra.Nếu vi phạm được xác định là có bất kỳ lợi ích cá nhân hoặc đã ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của tổ chức, có thể có những hậu quả nghiêm trọng hơn.