Apa itu Peraturan W?

Peraturan umumnya didefinisikan sebagai aturan atau pembatasan yang mengatur perilaku manusia.Peraturan W adalah pedoman yang ditetapkan oleh Federal Reserve di Amerika Serikat yang menetapkan persyaratan dan pedoman untuk lembaga keuangan, seperti bank, dan transaksi keuangan mereka dengan afiliasi.Peraturan ini berlaku untuk semua lembaga keuangan yang diasuransikan secara federal.Diharapkan bahwa lembaga mengetahui dan mempraktikkan peraturan ini dan menggunakannya untuk mengatur semua transaksi keuangan yang terjadi.

Peraturan diberlakukan dalam masyarakat untuk berbagai tujuan dari manajemen perilaku hingga jaminan ketertiban dan untuk mempromosikan perilaku etis.Bisnis dan lembaga keuangan membutuhkan peraturan untuk mengatur praktik bisnis rutin.Peraturan W adalah serangkaian pedoman khusus yang mengatur operasi lembaga keuangan federal dan hubungan keuangan mereka dengan afiliasi.

Sebagian besar lembaga keuangan sering memiliki lebih dari satu afiliasi.Istilah afiliasi dapat mencakup pihak mana pun yang mengontrol atau berada di bawah kendali bersama dengan lembaga.mengatur interaksi ini.Bagian 23A dan 23B dari Federal Reserve Act adalah ketentuan yang telah lama mengatur transaksi afiliasi.Peraturan W diterbitkan pada tahun 2003 sebagai perpanjangan dari bagian -bagian peraturan tersebut.

Regulasi W memerintahkan bahwa transaksi bisnis antara bank anggota memenuhi persyaratan tertentu.Transaksi ke afiliasi tunggal dapat total tidak lebih dari 10% dari kekayaan lembaga.Transaksi untuk semua bank afiliasi tidak dapat berjumlah lebih dari 20% dari modal.Selain itu, kredit apa pun yang dipinjamkan kepada bank afiliasi harus diamankan hanya kredit.

Transaksi tunduk pada persyaratan dan batasan tertentu berdasarkan Peraturan W. Kegagalan untuk mematuhi aturan yang tepat mengarah pada konsekuensi seperti hukuman dan denda.Transaksi harus direncanakan dan ditinjau sebelumnya untuk memastikan bahwa mereka mematuhi peraturan.Mereka yang tidak memenuhi persyaratan pada awalnya harus direstrukturisasi sampai mereka memenuhi kepatuhan peraturan.

Pelanggaran peraturan oleh lembaga keuangan dapat menjadi substansial.Hukuman sipil dapat diterapkan jika lembaga tersebut dianggap bersalah atas pelanggaran.Investigasi akan menentukan apakah pelanggaran itu disengaja atau pengawasan, dan hukuman yang dijatuhkan akan tergantung pada hasil penyelidikan.Jika pelanggaran ditentukan untuk memiliki keuntungan individu atau telah mempengaruhi kesehatan keuangan lembaga, mungkin ada konsekuensi yang lebih parah.