Quelle est la différence entre l'intérêt simple et l'intérêt composé?

En finance, l'intérêt est une partie importante de la plupart des décisions d'investissement et d'emprunt.Les intérêts sont, à bien des égards, des frais de prêt: c'est de l'argent qui est facturé ou payé en fonction du montant cumulatif total en prêt, et il est généralement calculé de deux manières.Un intérêt simple est calculé sur la base d'un taux de pourcentage forfaitaire du principal et reste constant pendant la durée de l'investissement.L'intérêt des composés est également basé sur un pourcentage du principe, mais est ensuite lui-même ajouté au principe, de sorte que le principe mdash;et le montant des intérêts dûs dessus mdash;se développe avec chaque nouvelle période d'intérêt.Bien que l'intérêt simple et l'intérêt composé puissent sembler similaires en surface, au fil du temps, ils donnent des résultats très différents.

Le principe de base de l'intérêt simple est que le taux d'intérêt reste constant et que les paiements dûs sont prévisibles et fixes.Par exemple, si une personne contracte un prêt personnel de deux ans de 100 dollars américains (USD) sur la base d'un taux d'intérêt simple de 10% par an, son intérêt dû sera de 10 USD par an, pour une dette totale de 120 $ USD.La formule pour calculer l'intérêt simple est i ' prt, où «i» est un intérêt total;«P» est le principe;«R» est le taux d'intérêt, sous forme décimale;et «t» est la durée totale du prêt, en années.

avait le même prêt soumis à un taux d'intérêt composé, cependant, le montant total dû aurait été un peu plus.Les intérêts simples et les taux d'intérêt composés utilisent tous deux le principe comme base du calcul, mais dans un scénario composé, ce principe augmente avec chaque paiement d'intérêt.Cela signifie qu'après la première année, le principe de l'exemple ne serait plus 100 USD, mais plutôt 110 USD.L'intérêt de 10% pour la deuxième année serait calculé sur ce montant, ce qui signifierait que le montant final dû serait de 121 $ USD.

^{L'intérêt des composés est calculé avec la formule S ' P (1 + r / n)} nt

, où «S» est la valeur future de l'investissement;«P» est le principe d'origine;«R» est le taux d'intérêt, sous forme décimale;«N» est le nombre de fois par an où l'intérêt est aggravé;et «t» est la durée totale du prêt, en années.Dans les scénarios d'intérêt composés, le taux de composé est très important.Certains prêts, comme celui de l'exemple, sont aggravés sur une base annuelle.D'autres utilisent un intérêt composé mensuel ou même un régime d'intérêt composé quotidien.Au fil du temps et avec des sommes plus importantes, des intérêts simples et des intérêts composés peuvent donner des résultats très différents.

L'intérêt simple et l'intérêt composé peuvent chacun être souhaitables dans différentes circonstances, bien que l'intérêt composé, pour le meilleur ou pour le pire, soit le calcul des intérêts le plus fréquemment utilisé par les banques et les institutions financières.Les intérêts composés favorisent généralement le prêteur, car plus d'argent est dû à la fin de la période de prêt.La plupart des sociétés de cartes de crédit étendent le crédit sur un régime de composition continue, où les intérêts sont calculés et dus sur le montant total de l'état chaque mois ou chaque année.Cela peut rendre le paiement total plus difficile, plus coûteux et plus opportun pour de nombreux emprunteurs.

Les utilisateurs de la carte de crédit n'ont généralement pas le choix lorsqu'il s'agit de choisir entre l'intérêt simple et l'intérêt composé.À bien des égards, l'intérêt composé est ce qui rend le crédit étendu possible pour de nombreuses sociétés de cartes de crédit.Les consommateurs peuvent cependant avoir plus de comptes en ce qui concerne d'autres investissements et transactions financières.Le choix n'est pas toujours aussi direct qu'une sélection entre l'intérêt simple et l'intérêt composé, mais les banques et autres prêteurs offrent parfois aux emprunteurs une certaine flexibilité en matière de négociation des taux, de la fréquence et du système de calcul des intérêts.Différentes banques et institutions offrent des taux d'intérêt différents, souvent concurrents, ce qui fait que la recherche de ses recherches est payante dans de nombreux cas.