Mi az a tartalékarány?

A tartalékarány az a pénzösszeg, amelyet a banknak kéznél kell tartania, az ügyfelek betéteinek százalékában.Minden ország központi bankja meghatározza, hogy mi lesz az arány az ország bankjai számára.A pénzt maga a banknál vagy a legközelebbi központi bank helyén lehet tartani.Ezt a számot néha készpénztartalék aránynak (CRR) nevezik.A tartalékarány a monetáris politika három fő eszköze, valamint a diszkontráta és a nyílt piaci műveletek egyike.

A tartalékkövetelményeket úgy számítják ki, hogy a bank könyvének egyenlegét, vagy a bank könyveire vonatkozó összes betétet megsokszorozzák a tartalékaránygal.Ha egy banknak 100 millió dollár (USD) betéte van a könyveire, és a tartalékarány 10 százalék, a tartalékkövetelmény 10 millió dollár (USD).Ez azt jelenti, hogy a bank 90 millió dollárt (USD) kölcsönözhet ügyfeleinek.

Az Egyesült Államok központi bankjaként a Federal Reserve Bank meghatározza az arányt az Egyesült Államokban, és megváltoztathatja azt gazdasági feltételek indokolásaként.Mivel a tartalékarány befolyásolja a pénzkínálatot, a Federal Reserve Bank kiigazíthatja az arányt a gazdaságpolitika változásainak végrehajtása érdekében.Az arány megváltozása jelentős hatással lehet a kamatlábakra és az inflációra, tehát a változásokat csak ritkán hajtják végre, és kis lépésekben.Az arány csökkenése azt jelenti, hogy a bankoknak több pénzük van a kölcsönhöz.A kölcsönvett pénzt ezután egy másik intézményben helyezik el, amely ezután a pénz magasabb százalékát kölcsönözheti, és így tovább, megsokszorozva azt a kamat összegét, amelyet a bankok kereshetnek az eredeti betétnél.Ezzel szemben az arány növekedése kevesebb pénzt eredményez a kölcsön kölcsönzéséhez, és a pénzkínálat szigorítását eredményezi.

Az Egyesült Államokban a nagy depresszió idején szemlélteti a tartalékarány fontosságát.A tőzsdei szabad esés miatt sokan úgy döntöttek, hogy pénzük nem volt biztonságos a bankban, ezért tömegesen próbálták visszavonni betéteiket.A bankoknak nem volt elegendő készpénz a tartalékban az összes betétes kifizetéséhez, amelynek eredményeként „a bankon futott”. A kormánynak be kellett lépnie, és be kellett jelentenie egy banki nyaralást, hogy a bankok elegendő időt biztosítsanak a szükséges készpénz előállításához, ésSok olyan bank, amely nem tudta ezt megtenni, kudarcot vallott.