Tỷ lệ dự trữ là gì?

Tỷ lệ dự trữ là số tiền mà một ngân hàng phải giữ trong tay, theo tỷ lệ phần trăm tiền gửi của khách hàng.Mỗi quốc gia, ngân hàng trung ương xác định tỷ lệ sẽ là gì đối với các ngân hàng ở quốc gia đó.Tiền có thể được giữ tại chính ngân hàng hoặc tại địa điểm ngân hàng trung ương gần nhất.Đôi khi con số này được gọi là tỷ lệ dự trữ tiền mặt (CRR).Tỷ lệ dự trữ là một trong ba công cụ chính của chính sách tiền tệ, cùng với tỷ lệ chiết khấu và hoạt động thị trường mở.Các yêu cầu dự trữ được tính bằng cách nhân số dư sách ngân hàng, hoặc tổng số tiền gửi trên sổ sách của ngân hàng, theo tỷ lệ dự trữ.Nếu một ngân hàng có 100 triệu đô la (USD) tiền gửi trên sổ sách của mình và tỷ lệ dự trữ là 10 %, yêu cầu dự trữ là 10 triệu đô la (USD).Điều này có nghĩa là ngân hàng có thể cho vay 90 triệu đô la (USD) cho khách hàng của mình.Là Ngân hàng Trung ương Hoa Kỳ, Ngân hàng Dự trữ Liên bang đặt tỷ lệ tại Hoa Kỳ và có thể thay đổi nó theo điều kiện kinh tế.Vì tỷ lệ dự trữ ảnh hưởng đến cung tiền, Ngân hàng Dự trữ Liên bang có thể điều chỉnh tỷ lệ để thực hiện các thay đổi trong chính sách kinh tế.Một sự thay đổi về tỷ lệ có thể có tác động đáng kể đến lãi suất và lạm phát, do đó, những thay đổi chỉ được thực hiện hiếm khi và ở mức tăng nhỏ. Hiệu quả của việc thay đổi tỷ lệ dự trữ được gọi là hiệu ứng nhân.Việc giảm tỷ lệ có nghĩa là các ngân hàng có nhiều tiền hơn để cho vay.Số tiền cho vay sau đó được gửi vào một tổ chức khác, sau đó có thể cho vay một tỷ lệ phần trăm số tiền đó cao hơn, v.v., nhân số tiền lãi mà các ngân hàng có thể kiếm được trên khoản tiền gửi ban đầu.Ngược lại, sự gia tăng tỷ lệ dẫn đến ít tiền hơn để cho vay và có tác dụng thắt chặt cung tiền.Tầm quan trọng của việc có tỷ lệ dự trữ đã được minh họa ở Hoa Kỳ trong cuộc Đại khủng hoảng.Vì sự sụt giảm miễn phí trên thị trường chứng khoán, nhiều người đã quyết định rằng tiền của họ không an toàn trong ngân hàng, vì vậy họ đã cố gắng, để rút tiền gửi của họ.Các ngân hàng không có đủ tiền mặt để trả tất cả những người gửi tiền, dẫn đến việc 'chạy trên ngân hàng'.Nhiều ngân hàng không thể làm như vậy thất bại.