Mi az a felhalmozódási szakasz?

A felhalmozódási szakasz egy olyan évszak, amely során az egyén megkísérel pénzt felhalmozni a nyugdíjba vonulásra vagy más hosszú távú célra.Noha ez a kifejezés bármilyen típusú beruházással együtt használható, a legszorosabban kapcsolódik a járadéktermékekhez.A felhalmozódási fázis a kifizetési időszakban csúcsosodik, amelynek során a felhalmozott pénzeszközöket jövedelemforrássá alakítják.A befektetőknek gondoskodniuk kell arról, hogy elegendő pénzt gyűjtsenek a felhalmozódási szakaszban, hogy kielégítsék a tervezett jövedelem -igényeiket a folyósítási szakaszuk során.

A legtöbb járadékterméket halasztott járadéknak kell besorolni, ami azt jelenti, hogy a befektetők nem kapnak azonnali megtérülést befektetésükhöz.Általában a járadéknak van egy speciális felhalmozódási periódusa, amely több éven át tarthat, vagy akár évtizedekig is.A szerződéses vásárló rendszeresen hozzájárulhat a járadékhoz ebben a szakaszban.Egyes országokban a nemzeti kormány vagy a szerződéses tulajdonos munkáltatója szintén hozzájárulhat a számlához.A felhalmozott alapokat vagy értékpapírokba, például részvényekbe és kötvényekbe, vagy kamatfizető megtakarítási számlákba fektetik be.Ez azt jelenti, hogy a számlatulajdonosnak nem kell adót fizetnie a kamat- vagy osztalékfizetésekért, mindaddig, amíg ezeket a pénzösszegeket a számlán újrabefektetik, nem pedig visszavonják.Következésképpen a felhalmozódási szakaszban egy befektető élvezi az adóalapú növekedést;Ez azt jelenti, hogy a pénz gyorsabban növekszik, mint ha egy szokásos adóköteles számlára fektetne be.Általában ezeket a termékeket pároknak forgalmazzák, hogy mindkét szerződéses tulajdonos rendszeresen hozzájárulhasson a számlához.Általában a tulajdonosok körülbelül ugyanabban az időben vonulnak vissza, és mindkét tulajdonos a nyugdíjba vonulás során elsődleges vagy másodlagos jövedelemforrásként támaszkodik a számlára.Egyesek még hosszabb távú járadékokat is vásárolnak, és hozzájárulást nyújtanak a felhalmozódási szakaszban azzal a szándékkal, hogy gyermekeik vagy kedvezményezettjeik jövőbeni jövedelemforrást hozzanak létre.Az olyan értékpapírok, mint például a részvények, az idő alatt emelkedhetnek és csökkenhetnek.Következésképpen egy befektető pénzt veszíthet a felhalmozódási időszak alatt, ha a számlán lévő értékpapírok piaci értéke az eredeti vételár alá esik.Egyes országokban a biztosítótársaságok olyan politikákat adnak el, hogy megvédjék a befektetőket az ilyen veszteségekkel szemben.A biztosítékok általában a biztosításért fizetnek, ha rendszeres díjakat fizetnek a felhalmozódási időszak alatt.