Apa itu Asuransi Setoran?

Bagi seorang deposan untuk dapat dengan penuh percaya diri mempercayakan bank dengan uangnya, itu membantu jika ada semacam jaminan bahwa, tidak peduli apa pun yang terjadi, dia akan bisa mendapatkan uangnya kembali.Asuransi setoran adalah cara utama untuk menjamin keamanan uang deposan.Ini penting karena risiko kegagalan bank yang sangat nyata.Lusinan dan bahkan ratusan bank gagal, atau menjadi bangkrut secara finansial, setiap tahun.Di Amerika Serikat, uang deposan diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Kebutuhan akan asuransi setoran muncul terutama dari fakta bahwa bank berada dalam bisnis meminjamkan uang dan mengumpulkan bunga di atasnya.Uang ini berasal dari rekening deposan, dan dalam kebanyakan kasus, bank hanya menyimpan sebagian kecil dari uang pelanggan mereka untuk cadangan sebagai uang tunai pada waktu tertentu.Praktik ini, yang dikenal sebagai Fractional Reserve Banking, sangat umum di seluruh dunia dan dianggap sepenuhnya etis.

Bahayanya terletak pada kenyataan bahwa jika seorang bank, pelanggan merasakan bahwa bank mereka mengalami semacam masalah keuangan, karena peminjam gagal bayar pinjaman atau kesulitan yang tidak terduga, insentif mereka adalah mengeluarkan uang mereka selagi mereka masih bisa.Ketika semua deposan bank melakukan ini sekaligus, dikatakan bahwa ada lari di bank.Karena bank hanya memegang sebagian kecil dari total dana pada cadangan, tidak semua orang akan bisa mendapatkan uang mereka.Mereka yang bisa mendapatkannya, melakukannya, dan tanpa uang tunai yang tersisa, bank biasanya tidak punya pilihan selain keluar dari bisnis.

Setidaknya itulah yang terjadi sebelum asuransi setoran.Setelah kegagalan bank yang meluas pada tahun 1930 -an, asuransi setoran dilembagakan untuk bank di Amerika Serikat selama Depresi Hebat.Banyak negara lain mengikuti segera setelah itu.Setoran di serikat kredit juga diasuransikan pada tahun 1970. Seperti halnya di sebagian besar negara, asuransi setoran di AS dikelola pemerintah.Bank membayar jumlah berapa premi asuransi kepada FDIC, yang akan masuk jika bank gagal dan memberikan deposan bank cara untuk mengambil uang mereka.Dalam hal ini harus dilakukan, biasanya proses yang sangat tertib, berbeda dari lari di bank.

Asuransi setoran, sama pentingnya dengan itu, tidak terbatas.Dalam kebanyakan kasus, ada batasan yang dipaksakan pemerintah pada jumlah dana yang dapat dijamin oleh satu deposan untuk kembali jika bank gagal.Ini tidak menghalangi seseorang untuk memiliki akun di banyak bank sebagai tindakan pencegahan, dan pada kenyataannya, sebagian besar orang kaya melakukan hal itu sebagai bagian dari strategi umum yang dikenal sebagai diversifikasi.