Bảo hiểm tiền gửi là gì?

Đối với người gửi tiền để có thể tự tin giao cho một ngân hàng bằng tiền của mình, điều đó sẽ giúp nếu có một số loại đảm bảo rằng, bất kể điều gì có thể xảy ra, anh ta sẽ có thể lấy lại tiền của mình.Bảo hiểm tiền gửi là cách chính để đảm bảo bảo đảm tiền gửi tiền.Điều này rất quan trọng vì rủi ro rất thực tế của sự cố ngân hàng.Hàng chục và thậm chí hàng trăm ngân hàng thất bại, hoặc trở nên mất khả năng tài chính mỗi năm.Tại Hoa Kỳ, tiền gửi tiền được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Sự cần thiết của bảo hiểm tiền gửi phát sinh chủ yếu từ thực tế là các ngân hàng đang kinh doanh cho vay tiền và thu tiền lãi cho nó.Số tiền này đến từ các tài khoản người gửi tiền, và trong hầu hết các trường hợp, các ngân hàng chỉ giữ một tỷ lệ nhỏ tiền của khách hàng của họ để dự trữ dưới dạng tiền mặt tại bất kỳ thời điểm nào.Thực tiễn này, được gọi là ngân hàng dự trữ phân số, rất phổ biến trên khắp thế giới và được coi là hoàn toàn đạo đức.Mối nguy hiểm nằm ở chỗ nếu khách hàng của ngân hàng cảm thấy rằng ngân hàng của họ đang gặp một số vấn đề tài chính, do người vay mặc định cho các khoản vay hoặc bất kỳ khó khăn bất ngờ nào, khuyến khích của họ là lấy tiền của họ trong khi họ vẫn có thể.Khi một người gửi tiền ngân hàng tất cả làm điều này cùng một lúc, người ta nói rằng có một cuộc chạy trên ngân hàng.Bởi vì một ngân hàng chỉ nắm giữ một phần tổng số tiền dự trữ, không phải ai cũng có thể nhận được tiền của họ.Những người có thể nhận được nó, làm như vậy và không còn tiền mặt, ngân hàng thường không có lựa chọn nào khác ngoài việc đi ra khỏi công việc.

Ít nhất đó là cách mọi thứ đã diễn ra trước bảo hiểm tiền gửi.Sau hậu quả của những thất bại của ngân hàng rộng rãi trong những năm 1930, bảo hiểm tiền gửi đã được thiết lập cho các ngân hàng ở Hoa Kỳ trong cuộc Đại khủng hoảng.Nhiều quốc gia khác đã theo dõi ngay sau đó.Tiền gửi tại các công đoàn tín dụng cũng được bảo hiểm vào năm 1970. Như trường hợp ở hầu hết các quốc gia, bảo hiểm tiền gửi ở Hoa Kỳ là do chính phủ điều hành.Các ngân hàng trả số tiền cho phí bảo hiểm cho FDIC, những người sẽ bước vào nếu ngân hàng thất bại và cung cấp cho người gửi tiền ngân hàng một cách để lấy tiền của họ.Trong trường hợp điều này phải được thực hiện, nó thường là một quá trình rất có trật tự, khác biệt với việc chạy trên ngân hàng.Bảo hiểm tiền gửi, quan trọng như nó, không phải là không giới hạn.Trong hầu hết các trường hợp, có một giới hạn do chính phủ áp dụng về số tiền mà bất kỳ người gửi tiền nào cũng có thể được đảm bảo để lấy lại nếu ngân hàng thất bại.Điều này không ngăn cản ai đó có tài khoản tại nhiều ngân hàng để đề phòng, và trên thực tế, hầu hết các cá nhân giàu có làm điều đó như một phần của chiến lược chung được gọi là đa dạng hóa.