Apa aturan bendera merah?

Aturan bendera merah adalah skema pencegahan pencurian identitas yang dikembangkan oleh Komisi Perdagangan Federal (FTC) di Amerika Serikat.Di bawah aturan tersebut, lembaga keuangan dan orang -orang atau perusahaan yang dapat dianggap kreditor harus mengambil serangkaian langkah untuk mengidentifikasi dan mencegah pencurian identitas.Tujuan dari aturan bendera merah adalah untuk melindungi keselamatan konsumen dengan mewajibkan orang yang memiliki informasi dan catatan keuangan swasta untuk memiliki sistem yang berlaku untuk mengatasi pencurian identitas.

Aturan bendera merah mengharuskan aturan tersebut memiliki aturan untuk memiliki aProgram tertulis di tempat untuk menangani pencurian identitas.Perusahaan dapat menggunakan templat generik atau mengembangkannya sendiri.Program ini membutuhkan empat komponen.Yang pertama adalah identifikasi bendera merah, kegiatan, atau peristiwa yang mungkin menunjukkan seseorang berusaha melakukan pencurian identitas.Ini dapat bervariasi berdasarkan bisnis dan industri.Perusahaan juga harus memiliki rencana untuk mendeteksi bendera merah ini.

Beberapa contoh bendera merah dapat mencakup dokumen yang mencurigakan, aktivitas akun yang tidak biasa, pertanyaan tentang akun, atau peringatan dari biro kredit.Mungkin juga ada kekhawatiran khusus untuk bisnis tertentu, seperti bukti bahwa seseorang menggunakan informasi asuransi yang dipalsukan untuk mendapatkan perawatan kesehatan, atau ketidakmampuan untuk memberikan bukti kepemilikan untuk rumah atau kendaraan sebelum memesan layanan.

Sebuah rencana pencegahan dan tindakan harusJadilah bagian dari program di bawah aturan Bendera Merah, untuk memastikan perusahaan mengambil tindakan cepat dalam kasus -kasus dugaan pencurian identitas dan bekerja untuk menutup celah yang jelas.Akhirnya, perusahaan perlu berkomitmen untuk memperbarui rencana.Pembaruan harus mencakup informasi dan kebijakan baru dan harus terjadi secara teratur.Ini menunjukkan bahwa bisnis mengikuti masalah pencurian identitas dan memiliki rencana untuk mengatasinya.

Mengidentifikasi lembaga keuangan seperti bank dan serikat kredit itu mudah, tetapi menentukan jenis kreditor apa yang tunduk pada aturan bendera merah agak lebihrumit.Aturan tersebut mencakup orang -orang seperti dokter hewan, yang dapat memberikan layanan berdasarkan kredit atau menerima rencana pembayaran.Sebagian besar bisnis yang memungkinkan orang untuk membayar nanti untuk layanan dapat diklasifikasikan sebagai kreditor, mulai dari utilitas tagihan setelah fakta hingga akuntan yang mengirim tagihan ke klien mereka.Ruang lingkup aturan bendera merah menyebabkan beberapa penundaan dalam penegakan karena pelobi industri berpendapat bahwa kepatuhan akan sulit bagi usaha kecil, terutama yang dijalankan oleh wiraswasta.