Quy tắc cờ đỏ là gì?

Quy tắc cờ đỏ là một kế hoạch phòng chống trộm cắp danh tính được phát triển bởi Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) tại Hoa Kỳ.Theo quy định, các tổ chức tài chính và con người hoặc công ty có thể được coi là chủ nợ phải thực hiện một loạt các bước để xác định và ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính.Mục tiêu của quy tắc cờ đỏ là bảo vệ an toàn cho người tiêu dùng bằng cách yêu cầu mọi người sở hữu việc xác định thông tin và hồ sơ tài chính tư nhân để có một hệ thống để giải quyết hành vi trộm cắp danh tính.Chương trình viết tại chỗ để xử lý hành vi trộm cắp danh tính.Công ty có thể sử dụng một mẫu chung hoặc phát triển của riêng mình.Chương trình cần bốn thành phần.Đầu tiên là việc xác định bất kỳ cờ đỏ, hoạt động hoặc sự kiện nào có thể cho thấy ai đó đang cố gắng thực hiện hành vi trộm cắp danh tính.Những điều này có thể thay đổi theo kinh doanh và công nghiệp.Công ty cũng phải có kế hoạch phát hiện các cờ đỏ này. Một số ví dụ về cờ đỏ có thể bao gồm các tài liệu đáng ngờ, hoạt động tài khoản bất thường, truy vấn trên tài khoản hoặc cảnh báo từ văn phòng tín dụng.Cũng có thể có những lo ngại cụ thể cho một doanh nghiệp cụ thể, như bằng chứng cho thấy ai đó đang sử dụng thông tin bảo hiểm giả mạo để được chăm sóc sức khỏe hoặc không có khả năng cung cấp bằng chứng về quyền sở hữu cho nhà hoặc xe trước khi đặt hàng.là một phần của chương trình theo quy tắc của Red Flags, để đảm bảo công ty thực hiện hành động kịp thời trong các trường hợp nghi ngờ trộm cắp danh tính và hoạt động để đóng các lỗ hổng rõ ràng.Cuối cùng, công ty cần cam kết cập nhật kế hoạch.Cập nhật nên bao gồm thông tin và chính sách mới và phải diễn ra thường xuyên.Điều này cho thấy rằng việc kinh doanh đang theo kịp các vấn đề trộm cắp danh tính và có kế hoạch để giải quyết chúng.

Xác định các tổ chức tài chính như ngân hàng và công đoàn tín dụng là dễ dàng, nhưng việc xác định các loại chủ nợ nào phải tuân theo quy tắc cờ đỏ có phầnphức tap.Quy tắc bao gồm những người như bác sĩ thú y, những người có thể cung cấp dịch vụ cho tín dụng hoặc chấp nhận các kế hoạch thanh toán.Hầu hết các doanh nghiệp cho phép mọi người trả tiền sau này cho các dịch vụ có thể được phân loại là chủ nợ, từ các tiện ích mà hóa đơn sau khi thực tế cho kế toán gửi hóa đơn cho khách hàng của họ.Phạm vi của Quy tắc Cờ Đỏ đã dẫn đến một số sự chậm trễ trong việc thực thi khi các nhà vận động hành lang trong ngành lập luận rằng việc tuân thủ sẽ khó khăn đối với các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là những người được điều hành bởi những người tự làm chủ.