Apa itu penasihat kekayaan?

Penasihat Kekayaan adalah seorang profesional yang disewa untuk memberi nasihat kepada individu, keluarga, atau bisnis tentang opsi investasi dan manajemen uang.Terlepas dari judulnya, seseorang tidak perlu secara tradisional kaya untuk memanfaatkan layanan penasihat kekayaan.Penasihat Kekayaan dapat membantu dengan penganggaran dan manajemen kas, atau sebanyak diversifikasi portofolio investasi, perencanaan warisan dan pajak, dan perencanaan investasi pensiun.Penasihat Kekayaan umumnya adalah akuntan atau pengacara yang akrab dengan warisan yang berlaku dan undang -undang pajak.Penasihat sering bekerja sebagai bagian dari tim investasi atau strategi di suatu perusahaan, tetapi juga dapat bekerja secara mandiri.

Tujuan utama penasihat kekayaan adalah untuk membantu klien menyusun keuangan dengan cara yang menguntungkan dan menguntungkan.Penasihat akan menilai seluruh situasi keuangan klien, mempertimbangkan aset seperti saham, rekening pensiun, rekening bank, dan aset berwujud, dan kemudian akan menawarkan rekomendasi untuk bertindak.Rekomendasi harus disesuaikan secara khusus dengan keinginan klien.Beberapa klien hanya ingin mempertahankan situasi keuangan mereka saat ini, sementara yang lain ingin memperluas investasi mereka, melindungi aset mereka dari pajak, atau merencanakan distribusi aset mereka kepada anak -anak dan cucu.Seorang penasihat kekayaan dapat membuat rekomendasi mdash; dan dapat mengambil tindakan mdash; di semua bidang ini, dan banyak lagi.

Karena penasihat kekayaan akan memiliki akses ke informasi keuangan yang sensitif dan, dalam banyak kasus, sebenarnya akan mengelola uang dalam berbagai akun, kepercayaan adalah elemen penting dalam hubungan penasihat-klien.Untuk alasan ini, banyak orang memilih penasihat kekayaan berdasarkan pengalaman sebelumnya.Pasangan mungkin meminta akuntan pajak mereka untuk juga menyusun warisan mereka, misalnya, atau seorang pengusaha mungkin meminta pengacara perusahaannya untuk melihat portofolio investasinya.Setidaknya di Amerika Serikat, akuntan dan pengacara biasanya berlisensi untuk melakukan perencanaan kekayaan dan menasihati tidak peduli keahlian mereka, tetapi mereka mungkin tidak selalu memiliki keahlian yang diperlukan.Sementara kepercayaan adalah elemen terpenting dalam memilih penasihat kekayaan, keahlian, dan pengalaman mendekati kedua.

Dunia investasi dan perencanaan pajak adalah kompleks, dengan aturan berbeda yang berlaku di yurisdiksi yang berbeda.Penasihat Kekayaan Terbaik biasanya memiliki pengalaman luas yang bekerja secara khusus dengan penataan investasi dan pengelolaan uang, dan memiliki pengetahuan yang bekerja tentang lokal dan, jika diperlukan, undang -undang transfer internasional.Banyak penasihat kekayaan juga bekerja di perusahaan di mana mereka dikelilingi oleh para ahli yang dapat dengan mudah dikonsultasikan.Calon klien biasanya dapat mewawancarai penasihat kekayaan sebelum bertemu dengan mereka secara resmi, yang dapat menjadi kesempatan yang baik untuk memahami kepribadian penasihat, dan untuk menilai hubungan pribadi.Klien juga dapat menggunakan wawancara untuk mengetahui di mana penasihat kekayaan dilatih, bagaimana ia umumnya melakukan bisnis, dan pengalaman seperti apa yang ia miliki.hampir selalu pengacara pertama atau akuntan bersertifikat.Beberapa orang memasuki akuntansi atau hukum dengan tujuan tegas menjadi penasihat kekayaan, sementara yang lain memulai sebagai dokter umum yang kemudian beralih ke nasihat kekayaan dari waktu ke waktu.Biaya penasihat kekayaan bervariasi berdasarkan pengalaman dan reputasi penasihat, lokasi, dan kompleksitas penugasan, tetapi dalam banyak kasus sepadan dengan biaya utama untuk pajak dan profesional hukum.