Ano ang isang tagapayo ng kayamanan?

Ang isang tagapayo ng kayamanan ay isang propesyonal na inuupahan upang payuhan ang mga indibidwal, pamilya, o mga negosyo sa mga pagpipilian sa pamumuhunan at pamamahala ng pera.Sa kabila ng pamagat, ang isang tao ay hindi kailangang tradisyonal na mayaman upang magamit ang mga serbisyo ng tagapayo ng yaman.Ang mga tagapayo ng yaman ay maaaring makatulong sa maliit na bilang pamamahala at pamamahala ng cash, o kasing dami ng pag -iba ng portfolio ng pamumuhunan, pagpaplano ng estate at buwis, at pagpaplano ng pamumuhunan sa pagreretiro.Ang mga tagapayo ng kayamanan sa pangkalahatan ay alinman sa mga accountant o abogado na pamilyar sa naaangkop na mga batas sa pamana at buwis.Ang mga tagapayo ay madalas na nagtatrabaho bilang isang bahagi ng isang koponan ng pamumuhunan o diskarte sa isang firm, ngunit maaari ring gumana nang nakapag -iisa.

Ang pangunahing layunin ng isang tagapayo ng kayamanan ay upang matulungan ang mga kliyente na istraktura ang pananalapi sa isang kapaki -pakinabang at kumikitang paraan.Susuriin ng tagapayo ang buong sitwasyon sa pananalapi ng kliyente, isinasaalang -alang ang mga ari -arian tulad ng mga stock, mga account sa pagreretiro, mga account sa bangko, at mga nasasalat na pag -aari, at pagkatapos ay mag -aalok ng mga rekomendasyon para sa pagkilos.Ang mga rekomendasyon ay dapat na sundin partikular sa nais ng kliyente.Ang ilang mga kliyente ay nais lamang na mapanatili ang kanilang kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi, habang ang iba ay nais na palawakin ang kanilang mga pamumuhunan, protektahan ang kanilang mga pag -aari mula sa mga buwis, o plano para sa pamamahagi ng kanilang mga pag -aari sa mga bata at apo.Ang isang tagapayo ng kayamanan ay maaaring gumawa ng mga rekomendasyon at mdash; at maaaring gumawa ng aksyon at mdash; sa lahat ng mga lugar na ito, at marami pa.

Dahil ang isang tagapayo ng kayamanan ay magkakaroon ng access sa sensitibong impormasyon sa pananalapi at, sa maraming mga kaso, ay talagang pamamahala ng pera sa iba't ibang mga account, ang tiwala ay isang mahalagang elemento sa relasyon ng tagapayo-kliyente.Para sa kadahilanang ito, maraming tao ang pumili ng mga tagapayo sa yaman batay sa mga naunang karanasan.Maaaring hilingin ng isang mag -asawa sa kanilang accountant sa buwis na istraktura din ang kanilang estate, halimbawa, o maaaring hilingin ng isang negosyante sa kanyang abogado sa korporasyon na tingnan ang kanyang portfolio ng pamumuhunan.Hindi bababa sa Estados Unidos, ang mga accountant at abogado ay karaniwang lisensyado na gawin ang pagpaplano ng kayamanan at pagpapayo kahit na ang kanilang specialty, ngunit maaaring hindi palaging may kinakailangang kadalubhasaan.Habang ang tiwala ay ang pinakamahalagang elemento sa pagpili ng isang tagapayo ng kayamanan, kadalubhasaan at karanasan ay bumubuo ng isang malapit na segundo.

Ang mundo ng pamumuhunan at pagpaplano ng buwis ay kumplikado, na may iba't ibang mga patakaran na naaangkop sa iba't ibang mga nasasakupan.Ang pinakamagandang tagapayo ng kayamanan ay karaniwang may malawak na karanasan na nagtatrabaho partikular sa istruktura ng pamumuhunan at pamamahala ng pera, at may isang kaalaman sa pagtatrabaho sa lokal at, kung kinakailangan, mga batas sa paglilipat ng internasyonal.Maraming mga tagapayo ng yaman ang nagtatrabaho din sa mga kumpanya kung saan napapalibutan sila ng mga eksperto na madaling kumunsulta.Ang mga prospect na kliyente ay karaniwang nakakapanayam ng mga tagapayo ng yaman bago matugunan ang mga ito nang opisyal, na maaaring maging isang magandang pagkakataon upang makakuha ng isang pakiramdam ng pagkatao ng tagapayo, at upang masuri ang personal na kaugnayan.Ang mga kliyente ay maaari ring gumamit ng isang pakikipanayam upang malaman kung saan sinanay ang tagapayo ng yaman, kung paano siya sa pangkalahatan ay negosyo, at kung anong uri ng karanasan ang mayroon siya.ay halos palaging mga unang abogado o sertipikadong accountant.Ang ilang mga tao ay pumapasok sa alinman sa accounting o batas na may ekspresyong layunin na maging isang tagapayo ng kayamanan, habang ang iba ay nagsisimula bilang mga pangkalahatang practitioner na pagkatapos ay lumipat sa yaman na nagpapayo sa paglipas ng panahon.Ang mga bayarin sa tagapayo ng yaman ay nag -iiba batay sa karanasan at reputasyon, lokasyon, at pagiging kumplikado ng mga takdang -aralin, ngunit sa karamihan ng mga kaso ay naaayon sa nangungunang bayad para sa mga buwis at ligal na propesyonal.