Apa itu pinjaman keluarga?

Pinjaman keluarga adalah utang keuangan yang harus dilakukan oleh seseorang kepada seorang kerabat.Dalam sebagian besar kasus, perjanjian tersebut sangat informal tanpa kontrak atau bunga, yang dapat menimbulkan masalah dengan pembayaran kembali.Garis antara pinjaman dan hadiah kadang -kadang menjadi kabur, dengan beberapa ahli bahkan merekomendasikan agar pemberi pinjaman tidak mengharapkan uangnya kembali.Dari perspektif pajak, utang biasanya tidak rumit, tetapi hubungan yang dapat ditimbulkannya adalah alasan untuk mendekati metode ini dengan hati -hati.

Cara kerjanya

Di bawah jenis perjanjian pinjaman ini, seseorang pergi ke kerabatuntuk uang alih -alih ke bank atau perusahaan serupa.Tingkat hubungan darah tidak terlalu penting, tetapi hubungan itu biasanya cukup dekat sehingga kedua orang merasa nyaman bekerja pada masalah keuangan bersama.Dalam kebanyakan kasus, perjanjian tersebut sangat informal dan tidak ditulis, dengan peminjam membayar tanpa bunga.

Alasan untuk digunakan

Orang sering meminjam dari anggota keluarga karena membutuhkan lebih sedikit pekerjaan daripada pergi ke bank.Prosedur standar yang digunakan perusahaan keuangan, seperti memeriksa kredit seseorang, hampir selalu ditinggalkan dari persamaan.Selain itu, kadang -kadang orang menginginkan uang untuk sesuatu yang mungkin dilihat bank sebagai tidak perlu, konyol atau terlalu berisiko.Sebagian besar kerabat tidak mengenakan bunga, jadi mendapatkan uang dengan cara ini seringkali merupakan pilihan termurah.Individu juga sering melihat ke anggota keluarga ketika kredit mereka cukup buruk untuk menghilangkan opsi yang lebih formal..Pemberi pinjaman mengasumsikan bahwa, karena peminjam adalah kerabat, dan karena "hidup terjadi" untuk membuang rencana, itu tidak baik atau perlu untuk secara ketat mendefinisikan bagaimana atau kapan pembayaran akan terjadi.Bahkan, moto umum biasanya adalah, "dia akan membayarnya ketika dia bisa."Demikian pula, yang menerima uang biasanya percaya bahwa tidak apa -apa untuk melakukan pembayaran yang terlambat atau lebih rendah dari yang direncanakan karena kerabat yang memberikan pinjaman akan "memahami" kesulitan atau tidak peduli bagaimana atau kapan ia mendapatkan dana kembali.

Mengambil pendekatan semacam ini untuk pembayaran kembali dapat menciptakan masalah keuangan dan perencanaan tambahan.Orang yang mendapatkan uang biasanya tidak termasuk pembayaran pinjaman dalam anggaran bulanannya, membuatnya sulit untuk konsisten.Individu yang memberikan uang tunai tidak dapat melakukan apa pun di masa depan, karena ia tidak dapat mengandalkan pembayaran seperti yang diharapkan.

Pembayaran biasanya lebih baik ketika peminjam melihat melewati hubungannya dengan pemberi pinjaman dan memandangnya dengan cara yang sama dengan bank, serikat kredit atau bisnis serupa.Dia harus cukup yakin bahwa dia dapat tetap berpegang pada rencana pembayaran dan jumlah pembayaran yang disepakati.Jika seseorang berpikir dia tidak akan bisa memenuhi kewajibannya, dia mungkin ingin meminta hadiah sebagai gantinya, atau tidak meminta uang sama sekali.

Penggunaan Kontrak

Karena masalah, kurangnya rencana pembayaran yang jelas terkadang, para ahli merekomendasikan agar orang -orang melakukan putaran serius pada pinjaman keluarga dengan membuat kontrak formal.Dokumen ini tidak perlu terlalu rumit;Itu hanya perlu menguraikan persyaratan dasar dan menjelaskan konsekuensi apa, jika ada, akan ditegakkan jika uang tetap tidak dibayar.Nama -nama semua orang yang terlibat dan informasi kontak mereka harus ada dalam perjanjian, seperti halnya tanda tangan mereka dan tanggal penandatanganan.Banyak situs web memiliki templat yang dapat diunduh yang tersedia jika seseorang tidak ingin membuatnya dari awal.

keuntungan utama menggunakan kontrak dengan pinjaman keluarga adalah, jika pemberi pinjaman harus menuntut untuk mendapatkan uangnya kembali, di sanaadalah catatan kewajiban untuk membayar.Hakim menggunakan dokumen bersama dengan catatan pembayaran apa pun yang mungkin ada untuk menghasilkan jumlah penilaian.Perjanjian verbal memang memiliki kedudukan hukum, tetapiTanpa bukti keras, hakim harus lebih mengandalkan nyali atau naluri, dan kemungkinan pemberi pinjaman mendapatkan hasil yang menguntungkan turun.

Menugaskan label hadiah

untuk beberapa orang, lebih mudah untuk mempertimbangkan uang itu sebagai hadiah,Daripada khawatir tentang menetapkan kondisi pembayaran yang ketat atau menyusun kontrak.Dengan metode ini, pemberi pinjaman mengasumsikan bahwa peminjam tidak akan membayar sesuai jadwal, akan membayar dalam jumlah yang berbeda atau tidak akan memberikan uang kembali sama sekali.Ini masuk akal mengingat bahwa, tidak seperti ketika seseorang melewati bank, tidak ada asuransi pinjaman yang tersedia dalam perjanjian semacam ini.Ini juga berarti bahwa pemberi pinjaman hanya memberikan uang jika ia mampu kehilangannya.

Pertimbangan Pajak

Di AS, pinjaman kurang dari $ 10.000 dolar AS (USD) tidak memiliki kewajiban pajak.Seseorang dapat mempertimbangkan hingga jumlah ini per tahun hadiah tanpa membayar pajak hadiah.Internal Revenue Service hanya menghitung bunga yang diperoleh sebagai penghasilan kena pajak.Kebanyakan orang tidak perlu khawatir tentang hal ini, karena tidak seperti bank, kerabat biasanya tidak repot -repot mengenakan biaya apa pun untuk hak istimewa untuk mendapatkan uang tunai.

Ketika pinjaman keluarga melebihi $ 10.000 USD, situasinya bisa menjadi kurang jelas.Untuk menghindari membayar pajak hadiah, orang perlu mengklaim uang yang disediakan, tetapi IRS dapat memberikan tingkat bunga kepada orang tersebut yang mereka harapkan untuk dikumpulkan sebagai pendapatan.Untuk menghindari hal ini, pemberi pinjaman mungkin ingin berkonsultasi dengan pengacara pajak atau akuntan yang baik untuk memastikan ketentuan utang jelas, terutama jika tidak ada bunga yang dibebankan.

Pemberi pinjaman juga dapat mengklaim jumlah yang belum dibayar yang tidak akan pernah dibayar sebagai kerugian pajak.Kadang -kadang, IRS akan mencoba mengumpulkan pajak dari peminjam jika uang secara teknis menjadi hadiah karena nonpaya.Ini mungkin langkah yang lebih masuk akal daripada harus menuntut, tetapi masih sedikit rumit dan mungkin dikelola oleh profesional pajak.Koneksi sangat baik di masa lalu.Pemberi pinjaman mungkin merasa tersinggung dan ditipu jika dia tidak mendapatkan uangnya, sementara peminjam biasanya tidak suka berada di bawah pengawasan keuangan.Konflik dengan mudah dapat menyebar ke kerabat yang tidak terlibat dalam perjanjian, karena mereka sering merasa berkewajiban untuk membela satu pihak atau yang lain ketika masalah muncul.