Apa probabilitas default?

Probabilitas default adalah kemungkinan bahwa peminjam tidak akan dapat membayar hutang, mengirimkan pinjaman ke default.Mengukur probabilitas ini adalah salah satu cara lembaga keuangan mengelola risiko kredit, baik untuk peminjam individu maupun dalam meminjamkan dana kepada bisnis atau perusahaan.Bank dan pemberi pinjaman dapat menganalisis berbagai faktor untuk menentukan probabilitas default, termasuk aset lancar, skor kredit atau peringkat.Dalam beberapa kasus, suku bunga dapat naik atau turun, atau pinjaman dapat menjadi dapat diakses atau tidak tersedia, tergantung pada probabilitas yang diasumsikan default.

Kreditor bertahan dengan membuat lebih banyak bunga dan biaya daripada yang mereka pinjamkan.Ketika pinjaman menjadi default, kreditor memiliki peluang serius untuk kehilangan sebagian atau semua dana dalam pinjaman itu, meskipun beberapa proses hukum yang mungkin dilakukan untuk memulihkan sebagian dari pendapatan yang hilang.Salah satu cara agar lembaga pinjaman melindungi keuntungan mereka sendiri adalah dengan menetapkan standar pinjaman yang cermat sehubungan dengan probabilitas default.Dengan mengenakan suku bunga tinggi pada pinjaman berisiko, kreditor dapat mulai mendapatkan keuntungan dari pinjaman sebelum memiliki kesempatan untuk melakukan default.

Perusahaan yang berbeda dapat menggunakan metode yang berbeda untuk membuat skala pinjaman yang mencakup probabilitas default.Salah satu cara probabilitas diukur untuk bisnis adalah dengan membandingkan perusahaan yang saat ini mencari pinjaman ke tingkat default yang terbukti dari perusahaan masa lalu dengan aset, riasan, dan faktor risiko yang serupa.Lembaga keuangan juga dapat mengandalkan nilai kredit atau investasi yang diberikan oleh lembaga independen untuk membantu menentukan tingkat probabilitas;Perusahaan dengan nilai lebih rendah dari "B" biasanya dianggap sebagai risiko yang jauh lebih tinggi daripada yang di atas level ini.

Individu mungkin harus bergantung pada riwayat kredit, pendapatan, dan aset mereka untuk menginformasikan asumsi pemberi pinjaman tentang probabilitas default.Mereka yang memiliki masalah kredit, kebangkrutan, atau pendapatan yang tidak sebanding dengan tingkat pembayaran pinjaman mungkin mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman sama sekali, apalagi suku bunga yang menguntungkan.Sementara fakta bahwa orang dengan aset dan pendapatan tinggi memiliki waktu yang lebih mudah meminjam uang mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, itu adalah cara yang banyak digunakan untuk melindungi investasi dalam industri pinjaman.Bagi mereka yang ditolak akses ke pinjaman atau suku bunga yang wajar karena probabilitas peringkat default yang tinggi, para ahli kadang -kadang merekomendasikan untuk menghabiskan enam bulan lagi hingga setahun mencoba meningkatkan skor kredit dan meningkatkan tingkat aset, kemudian mencoba lagi.