Cos'è un rapporto prestito-deposito?

Un rapporto prestito-deposito è una misurazione utilizzata nel mondo bancario per calcolare la percentuale di una base di deposito delle banche che rende disponibile sotto forma di prestiti.Le leggi in alcune nazioni e regioni pongono limiti sul rapporto prestito-deposito tra banche e altri istituti finanziari.In molti casi, i regolatori del governo limitano questi rapporti caso per caso.

La maggior parte delle entrate delle banche viene generata attraverso la produzione di prestiti.Le banche raccolgono denaro accettando di pagare gli interessi per i titolari di contabilità di deposito.Alcuni di questi fondi depositati vengono quindi prestati ai mutuatari di consumo e aziende sotto forma di mutui, prestiti per veicoli e altri tipi di prodotti di credito.Il margine tra il tasso di interesse che la banca paga i depositanti e il tasso di interesse che addebita per i prestiti rappresenta il profitto delle banche.Pertanto, maggiore è un rapporto prestito a deposito di una banca, più denaro può guadagnare in termini di prestiti entrate.

Durante gravi recessioni, un gran numero di mutuatari di consumo e imprese inadempievoli sui debiti.Le banche possono compensare alcune di queste perdite con entrate generate su altri prestiti.Tuttavia, in alcuni casi i valori predefiniti diffusi possono lasciare una banca in una situazione in cui manca di denaro sufficiente per consentire ai suoi depositanti di prelevare i loro fondi.Tali banche sono tecnicamente insolventi e possono essere chiuse dai regolatori del governo;In questo caso, i depositanti in genere perdono i loro fondi.Per ridurre gli istanze di insolvenza bancaria, i regolatori in molti paesi limitano il rapporto prestito-deposito in modo che una banca abbia sempre un certo importo di liquidità a portata di mano.

Mentre le leggi in alcuni paesi limitano i rapporti di prestito, le leggi in altri paesi costringono le banchePer prestare denaro.Le banche svolgono un ruolo fondamentale nell'economia di una nazione e se le banche si rifiutano di prestare denaro, le imprese e i consumatori mancheranno i fondi per acquistare beni, alla fine soffocando la crescita economica.Per impedire alle banche di investire in attività che generano entrate diverse dai prestiti, i regolatori del governo in molti paesi hanno i poteri di valutare le sanzioni contro le banche se i rapporti prestiti a depositi scendono al di sotto di determinati livelli.Pertanto, le banche in molti paesi sono tenute a mantenere il proprio rapporto prestito-deposito a livello target che supera il minimo richiesto, ma rimane al di sotto del livello massimo consentito.

I default del prestito spesso influiscono su istituzioni più piccole più severi di quelle grandi a causa diUn minor numero di clienti di prestito che una banca ha, maggiore è un impatto che ogni prestito ha sul bilancio delle banche.Invece di imporre limiti a livello di settore sui rapporti di deposito, i regolatori in molti paesi hanno l'autorità di assegnare rapporti minimi e massimi su base caso per caso.I regolatori possono abbassare il rapporto prestito-deposito della banca che ha già sperimentato un gran numero di impostazioni predefinite.Al contrario, i regolatori possono allentare le restrizioni di prestito alle banche con standard di sottoscrizione conservativi e tassi di inadempienza minimi.