Cos'è una pipeline ipotecaria?
Una pipeline ipotecaria è un gruppo di prestiti che sono stati approvati da una società ipotecaria ma che devono ancora essere finanziati.La pipeline ipotecaria è il processo mediante il quale un prestatore ipotecario, di solito con l'assistenza di una parte secondaria, conduce tutte le attività.La terza parte completa e archivia anche tutte le scartoffie necessarie per preparare un accordo ipotecario per un potenziale mutuatario.
La pipeline ipotecaria è simile a un serbatoio o periodo di attesa.Durante il periodo della pipeline ipotecaria, tutti i lavori necessari vengono completati per ottenere il mutuo alle fasi finali prima della data di chiusura per l'acquisto della proprietà.I prestiti ipotecari vengono rimossi dalla pipeline quando il prestito è finanziato o il mutuatario non rientra dall'accordo.I prestiti ipotecari rimarranno in cantiere e saranno di proprietà dell'originatore del mutuo, rimanendo bloccato fino a quel momento in cui qualcosa cambia con il mutuo.Quando il mutuo è in cantiere, è protetto dalle modifiche ai tassi di interesse e rimane al ritmo garantito dal prestatore.
Un creatore di mutui è un broker o un banchiere che è un prestatore di mutui agli individui.L'originatore è la società responsabile del mutuo fino al momento in cui viene venduto o messo in un portafoglio di prestiti.I creatori fanno parte del mercato primario, che è il luogo in cui mutuatari e istituti di credito si uniscono per stabilire i termini di prestito degli accordi ipotecari.
Un dipartimento di marketing secondario gestisce tradizionalmente la pipeline ipotecaria.Questa terza parte è una persona o una società che lavora per raccogliere informazioni dai mutuatari per completare la domanda ipotecaria.Le informazioni raccolte dai potenziali mutuatari vengono quindi vendute al prestatore ipotecario per completare la domanda di mutuo.Sulla base delle informazioni, il prestatore può approvare o negare che offre un mutuo ai mutuatari. La pipeline ipotecaria ha alcuni rischi associati per il broker ipotecario.Questo rischio è uguale alla perdita associata al blocco dei bassi tassi di interesse per invogliare i mutuatari ad accettare i termini del mutuo.Se i tassi di interesse aumentano durante il tempo in cui il mutuo è in cantiere, il prestatore sarà legato ai tassi più bassi, perdendo così possibili interessi.Inoltre, mentre il mutuo è in cantiere, un potenziale mutuatario può decidere di rifiutare o accettare il mutuo.Tutti i mutuatari hanno un periodo di grazia in cui possono ritirarsi dall'accordo ipotecario anche dopo l'approvazione.