Wat is een bankonderzoek?

Een bankonderzoek omvat een reeks tests en beoordelingen die ervoor zorgen dat een bank gezond is en in staat is om aan zijn verplichtingen te voldoen.Overheidsregelgevers zijn vaak de instellingen die zowel banken reguleren als bankonderzoeken uitvoeren, die mogelijk frequent of zeldzaam zijn.De belangrijkste stukjes informatie tijdens dit onderzoek zijn de activa en passiva van de bank.Andere onderzochte items zijn het vermogen van de bank om te voldoen aan de overheidsvoorschriften en te opereren onder specifieke wetten die consumenten beschermen tegen ongepaste acties.Een externe accountantskantoor of externe overheidsentiteit kan de organisatie zijn die het onderzoek uitvoert.

Banken en andere financiële instellingen gaan doorgaans onder grondde beoordelingen en onderzoeken door externe toezichthouders of andere entiteiten.De items die het vaakst worden beoordeeld in het bankonderzoek, kunnen voor een bepaalde periode een toereikendheid van kapitaal, kwaliteit van activa, beheer en inkomsten omvatten, samen met de liquiditeit van activa en gevoeligheid voor risico's in de markt.Elk deel van het beoordelingsproces heeft meestal een specifieke reeks controlelimieten die regulatoren normaal beschouwen onder andere observaties en beoordelingen.Banken die niet aan deze richtlijnen voldoen, kunnen van de overheid kennisgeving ontvangen over hun onvermogen om te opereren.Na beoordeling van enkele maanden van historische gegevens kan de onderzoeker opmerkingen maken over items van bezorgdheid.De toereikendheid van kapitaal en kwaliteit van activa kan bijvoorbeeld allemaal worden bepaald door een beoordeling van papierwerk.Na deze eerste beoordeling kan een bezoek van de bankonderzoeker nodig zijn om het managementteam van de financiële instelling te ontmoeten.Deze on-site review kan helpen bij het bevestigen van eventuele verwachtingen van onvoldoende operaties en potentiële valkuilen voor de komende jaren.

Terwijl de recensent het bankonderzoek uitvoert, kan de financiële instelling elke sectie of item een score geven.De score bevindt zich meestal op een schaal zoals 1 tot 10 of een andere schaal die de sterkte van een bepaald item aangeeft.Het totale bijbehorende bij elkaar kan resulteren in een algemene score voor de financiële instelling.Het aantal kan leiden tot een nauwere controle of een lof over hoe goed de bank de middelen van haar consumenten beheert en beheert.Hoe dan ook, het onderzoek moet de bank verbeteren of voorkomen dat het op een gevaarlijke manier opereert.