Qu'est-ce qu'un examen bancaire?

Un examen bancaire comprend une série de tests et de revues qui garantissent une banque et en mesure de respecter ses obligations.Les régulateurs du gouvernement sont souvent les institutions qui réglementent les banques et effectuent des examens bancaires, qui peuvent être fréquents ou peu fréquents.Les informations les plus importantes de cet examen comprennent les actifs et les passifs de la banque.Les autres éléments examinés comprennent la capacité de la banque à respecter les réglementations gouvernementales et à opérer en vertu de lois spécifiques qui protègent les consommateurs contre des actions inappropriées.Un cabinet comptable tiers ou une entité gouvernementale externe peut être l'organisation qui procède à l'examen.

Les banques et autres institutions financières passent généralement dans des revues et des examens approfondis par des régulateurs externes ou d'autres entités.Les éléments le plus souvent en cours d'examen de l'examen bancaire peuvent inclure l'adéquation du capital, la qualité des actifs, la gestion et les revenus pendant une période donnée, ainsi que la liquidité des actifs et la sensibilité aux risques sur le marché.Chaque section du processus d'examen a le plus souvent un ensemble spécifique de limites de contrôle que les régulateurs considèrent comme d'habitude dans le cadre d'autres observations et revues.Les banques qui ne respectent pas ces directives peuvent recevoir un avis du gouvernement sur leur incapacité à opérer.Dans certains cas, le gouvernement peut reprendre les banques afin de préserver les actifs des consommateurs.

L'agence extérieure qui commence l'examen bancaire peut d'abord commencer par la paperasse qui leur a été donnée par l'institution financière.Lors de l'examen de plusieurs mois de données historiques, l'examinateur peut prendre des notes sur les éléments de préoccupation.Par exemple, l'adéquation du capital et la qualité des actifs peuvent tous être déterminés par un examen des documents.Après cet examen initial, une visite du Bank Examiner peut être nécessaire pour rencontrer l'équipe de gestion de l'institution financière.Cet examen sur place peut aider à confirmer toute attente d'opérations inadéquates et de pièges potentiels pour les années futures. Alors que l'examinateur procède à l'examen de la banque, l'institution financière peut donner à chaque section ou élément un score.Le score est généralement sur une échelle telle que 1 à 10 ou une autre échelle qui indique la force d'un certain élément.Le total accroché peut entraîner un score global pour l'institution financière.Le nombre peut entraîner un examen plus approfondi ou une mention élogieuse sur la façon dont la banque fonctionne et gère les fonds de ses consommateurs.Quoi qu'il en soit, l'examen devrait améliorer la banque ou l'empêcher de fonctionner de manière dangereuse.