Hva er en bankundersøkelse?

En bankundersøkelse inkluderer en serie tester og anmeldelser som sikrer at en bank er lyd og i stand til å oppfylle sine forpliktelser.Regjeringsregulatorer er ofte institusjonene som både regulerer banker og gjennomfører bankundersøkelser, noe som kan være på hyppig eller sjelden basis.De viktigste delene av informasjon under denne undersøkelsen inkluderer bankens eiendeler og forpliktelser.Andre elementer som er gjennomgått inkluderer bankens evne til å oppfylle myndighetsreguleringene og operere i henhold til spesifikke lover som beskytter forbrukerne mot upassende handlinger.Et tredjeparts regnskapsfirma eller ekstern statlig enhet kan være organisasjonen som gjennomfører eksamen.

Banker og andre finansinstitusjoner går vanligvis under grundige anmeldelser og eksamener av eksterne regulatorer eller andre enheter.Elementene som ofte er gjennomgått i bankundersøkelsen, kan omfatte tilstrekkelig kapital, kvalitet på eiendeler, styring og inntjening i en gitt periode, sammen med likviditet og følsomhet for risiko i markedet.Hver del av gjennomgangsprosessen har oftest et spesifikt sett med kontrollgrenser som regulatorer ser som normale under andre observasjoner og anmeldelser.Banker som ikke oppfyller disse retningslinjene, kan motta varsel fra regjeringen om deres manglende evne til å operere.I noen tilfeller kan regjeringen overta banker for å bevare forbrukernes eiendeler.

Det utvendige byrået som begynner bankundersøkelsen, kan først starte med papirarbeid gitt dem av finansinstitusjonen.Ved gjennomgang av flere måneder med historiske data kan sensor notere om bekymringsartikler.For eksempel kan tilstrekkeligheten til kapital og kvalitet på eiendeler alle bestemmes gjennom en gjennomgang av papirer.Etter denne første gjennomgangen kan et besøk av bankeksaminatoren være nødvendig for å møte med finansinstitusjonens lederteam.Denne gjennomgangen på stedet kan bidra til å bekrefte eventuelle forventninger til utilstrekkelige drift og potensielle fallgruver for fremtidige år.

Når anmelderen gjennomfører bankundersøkelsen, kan finansinstitusjonen gi hver seksjon eller vare en poengsum.Poengsummen er vanligvis i en skala som 1 til 10 eller annen skala som indikerer styrken til et bestemt element.Totalt lagt sammen kan føre til en samlet poengsum for finansinstitusjonen.Antallet kan føre til nærmere granskning eller en ros for hvor godt banken opererer og forvalter forbrukernes midler.Uansett bør undersøkelsen forbedre banken eller stoppe den fra å operere på en farlig måte.