Wat is een kredietstoornis?

Kredietstoornis is elk type activiteit dat leidt tot de vermindering van de kredietwaardigheid die een persoon of een bedrijf heeft genoten.Er zijn veel verschillende evenementen die kunnen leiden tot een verminderd krediet.Sommige triggers voor beschadigd krediet hebben te maken met specifieke acties van de schuldenaar, terwijl anderen te wijten zijn aan omstandigheden buiten de controle van die schuldenaar.In elk geval is het resultaat van kredietstoornissen moeite om krediet te verkrijgen of geld te lenen, vanwege het verminderde vertrouwen van geldschieters in het vermogen van het bedrijf of individu om de schuld terug te betalen volgens de voorwaarden.

Een van de meest voorkomende redenen voor kredietstoornissen is de consistente late betaling van schuldenverplichtingen van de schuldenaar.De trage betaling wordt meestal gerapporteerd aan kredietbureaus, die vervolgens rekening houden met die late betalingen in de berekening van de kredietwaardigheid van de schuldenaar.Na verloop van tijd leidt het niet betalen van uitstaande schulden volgens de voorwaarden tot verminderingen van de FICO -score die jaren kunnen duren om te herstellen.

Een soortgelijk scenario omvat situaties waarin de schuldenaar de wens heeft om zijn of haar verplichtingen te eren, maar plotseling de benodigde middelen mist.Het verlies van een baan en het resulterende verlies van een gestage stroom van inkomsten hebben een negatief effect op het vermogen om autoleningen, hypotheken, creditcardsaldi en andere soorten schuld te betalen.Aangezien kredietratings zijn gebaseerd op zowel de mogelijkheid om schulden op tijd te betalen als het bedrag van de inkomsten die door de schuldenaar worden gegenereerd, kan het verliezen van een baan leiden tot kredietinrichting door twee richtingen.

Soms komt kredietinsporingen tot stand als gevolg van gebeurtenissen die verder gaan dan de controle van de schuldenaar.Het overlijden van een echtgenoot en het daaropvolgende verlies van inkomsten kan leiden tot financiële problemen die de kredietwaardigheid van de overlevende echtgenoot beschadigen.Op dezelfde manier zou een uitgebreide ziekte die extra schulden creëert en tegelijkertijd het vermogen van een individu om inkomsten te genereren, ook de kans op wanbetaling te vergroten en het voor de schuldenaar moeilijker te vergroten om extra krediet of financiële hulp van kredietverstrekkers te verkrijgen.Zelfs als de kredietwaardigheid niet genoeg is beschadigd om te voorkomen dat de schuldenaar geld lenen, zal de nieuwe geldschieter waarschijnlijk een hogere rente in rekening brengen als een manier om de mate van risico te minimaliseren die hij of zij aanneemt.

Wanneer een type kredietinspanningen plaatsvindt, is het belangrijk om te beginnen met het repareren van de schade zo snel mogelijk.Beginnen met het betalen van verplichtingen op tijd zal een lange weg gaan in de richting van het omkeren van de neerwaartse trend in de kredietwaardigheid.Het beveiligen van een nieuwe baan die wordt geleverd met een salaris dat vergelijkbaar is met de voormalige bron van inkomsten, zal ook helpen de kredietwaardigheid en FICO -score te stabiliseren en uiteindelijk te verlengen.Naarmate meer schulden worden gepensioneerd en de verhouding tussen schulden en inkomsten gunstiger wordt, zal de kredietwaardigheid langzaam beginnen te verbeteren.Hoewel het proces veel tijd en moeite kan kosten, is het eindresultaat meestal de moeite waard.