O que é um comprometimento de crédito?

A deficiência de crédito é qualquer tipo de atividade que leve à redução da classificação de crédito apreciada por um indivíduo ou por uma empresa. Existem muitos eventos diferentes que podem levar a um crédito prejudicado. Alguns gatilhos para crédito danificado têm a ver com ações específicas tomadas pelo devedor, enquanto outros se devam a circunstâncias fora do controle desse devedor. Em qualquer caso, o resultado do comprometimento do crédito é dificuldade em obter crédito ou emprestar dinheiro, devido à diminuição da confiança dos credores na capacidade do negócio ou indivíduo de pagar a dívida de acordo com os termos.

Um dos motivos mais comuns para o comprometimento do crédito é o atraso do pagamento consistente das obrigações da dívida por parte do devedor. O pagamento lento é normalmente relatado às agências de crédito, que então consideram esses pagamentos tardios no cálculo do valor de crédito do devedor. Com o tempo, a falha em pagar dívidas pendentes de acordo com os termos leva a reduções de pontuação do FICO que podem TAke anos para se recuperar.

Um cenário semelhante envolve situações em que o devedor tem o desejo de honrar suas obrigações, mas de repente carece dos recursos necessários. A perda de um trabalho e a perda resultante de um fluxo constante de renda terão um efeito adverso na capacidade de pagar empréstimos, hipotecas, saldos de cartão de crédito e qualquer outro tipo de dívida. Como as classificações de crédito são baseadas na capacidade de pagar dívidas no prazo e no valor da receita gerada pelo devedor, a perda de um emprego pode resultar em comprometimento do crédito de duas direções.

Às vezes, o comprometimento do crédito ocorre devido a eventos além do controle do devedor. A morte de um cônjuge e a subsequente perda de renda podem levar a dificuldades financeiras que danificam a classificação de crédito do cônjuge sobrevivente. Da mesma maneira, uma doença estendida que cria dívidas adicionais e também limita a capacidade de um INDIVO IDual para gerar renda também aumentaria a probabilidade de inadimplência e dificultaria o devedor obter crédito adicional ou assistência financeira dos credores. Mesmo que a classificação de crédito não esteja danificada o suficiente para impedir que o devedor emprestasse dinheiro, o novo credor provavelmente cobrará uma taxa de juros mais alta como uma maneira de minimizar o grau de risco que ele ou ela está assumindo.

Quando algum tipo de comprometimento do crédito ocorre, é importante iniciar o processo de reparo dos danos o mais rápido possível. Começar a pagar as obrigações no prazo ajudará muito a reverter a tendência descendente na classificação de crédito. Garantir um novo emprego que vem com um salário semelhante à fonte anterior de renda também ajudará a se estabilizar e, eventualmente, renovar a classificação de crédito e a pontuação do FICO. À medida que mais dívidas são aposentadas e a proporção entre dívida e receita se torna mais favorável, a classificação de crédito começará lentamente a melhorar. Enquanto o processo pode levar muitoTempo e esforço, o resultado final geralmente vale o problema.