Co to jest upośledzenie kredytowe?

Upośledzenie kredytowe to każdy rodzaj działalności, która prowadzi do zmniejszenia ratingu kredytowego, z którego korzystają osoba lub firma.Istnieje wiele różnych wydarzeń, które mogą prowadzić do upośledzenia kredytu.Niektóre wyzwalacze dla uszkodzonego kredytu mają związek z konkretnymi działaniami podjętych przez dłużnika, podczas gdy inne są spowodowane okolicznościami poza kontrolą tego dłużnika.W każdym przypadku wynik upośledzenia kredytowego jest trudność w uzyskaniu kredytu lub pożyczaniu pieniędzy, ze względu na zmniejszone zaufanie pożyczkodawców w zdolności firmy lub jednostki do spłaty długu zgodnie z warunkami.

Jednym z najczęstszych przyczyn upośledzenia kredytowego jest spójna spóźniona zobowiązania zadłużenia ze strony dłużnika.Powolna płatność jest zazwyczaj zgłaszana agencjom kredytowym, które następnie uwzględniają te opóźnione płatności w obliczeniach wartości kredytowej dłużnika.Z czasem brak spłaty zaległych długów zgodnie z warunkami prowadzi do redukcji wyników FICO, których odzyskanie może potrwać lata.

Podobny scenariusz obejmuje sytuacje, w których dłużnik ma ochotę uhonorować swoje obowiązki, ale nagle brakuje mu niezbędnych zasobów.Utrata pracy i wynikająca z tego utrata stałego przepływu dochodu będą miały negatywny wpływ na możliwość płacenia pożyczek samochodowych, hipotek, sald karty kredytowej i wszelkich innych zadłużenia.Ponieważ oceny kredytowe oparte są zarówno na zdolności do spłaty długu na czas, jak i kwotę dochodu generowanego przez dłużnika, utrata pracy może spowodować upośledzenie kredytowe z dwóch kierunków.

Czasami upośledzenie kredytowe wynika z wydarzeń poza kontrolą dłużnika.Śmierć małżonka, a następnie utrata dochodu mogą prowadzić do trudności finansowych, które szkodzi ratingowi kredytowe dla przeżytego małżonka.W podobny sposób rozszerzona choroba, która powoduje dodatkowy dług, jednocześnie ograniczając zdolność jednostki do generowania dochodu, zwiększyłaby również prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania i utrudniła dłużnikowi uzyskanie dodatkowej pomocy kredytowej lub finansowej od pożyczkodawców.Nawet jeśli rating kredytowy nie jest wystarczająco uszkodzony, aby uniemożliwić dłużnikowi pożyczanie pieniędzy, nowy pożyczkodawca prawdopodobnie pobiera wyższą stopę procentową jako jeden ze sposobów zminimalizowania stopnia ryzyka, które zakłada.

Gdy nastąpi pewien rodzaj upośledzenia kredytowego, ważne jest, aby rozpocząć proces naprawy szkód tak szybko, jak to możliwe.Rozpoczęcie płacenia obowiązków na czas przejdzie długą drogę do odwrócenia trendu spadkowego w ratingu kredytowym.Zabezpieczenie nowej pracy, która ma wynagrodzenie podobne do dawnego źródła dochodów, pomoże również ustabilizować i ostatecznie odnowić ocenę kredytową i wynik FICO.Ponieważ większy dług jest na emeryturze, a stosunek między długiem a dochodem staje się bardziej korzystny, ocena kredytowa powoli zacznie się poprawiać.Podczas gdy proces może zająć dużo czasu i wysiłku, wynik końcowy jest zwykle warty kłopotów.