Qu'est-ce qu'une déficience de crédit?

Affaiblissement du crédit est tout type d'activité qui conduit à la réduction de la cote de crédit dont bénéficie une personne ou une entreprise.Il existe de nombreux événements différents qui peuvent entraîner une altération du crédit.Certains déclencheurs pour le crédit endommagé ont à voir avec les mesures spécifiques prises par le débiteur, tandis que d'autres sont dues à des circonstances hors du contrôle de ce débiteur.Dans tous les cas, le résultat d'une déficience du crédit est difficile d'obtenir du crédit ou d'emprunter de l'argent, en raison de la diminution de la confiance des prêteurs dans la capacité de l'entreprise ou de la personne à rembourser la dette en fonction des conditions.

L'une des raisons les plus courantes de déficience du crédit est le paiement tardif cohérent des obligations de la dette de la part du débiteur.Le ralentissement du paiement est généralement signalé aux agences de crédit, qui tiennent ensuite compte de ces paiements en retard dans le calcul de la solvabilité du débiteur.Au fil du temps, le non-paiement de dettes en cours conduit à des réductions de score FICO qui peuvent prendre des années à récupérer.

Un scénario similaire implique des situations dans lesquelles le débiteur a le désir d'honorer ses obligations, mais manque soudainement les ressources nécessaires.La perte d'un emploi et la perte qui en résulte d'un flux constant de revenus aura un effet négatif sur la capacité de payer des prêts automobiles, des hypothèques, des soldes de cartes de crédit et tout autre type de dette.Étant donné que les notations de crédit sont basées à la fois sur la possibilité de payer des dettes à temps et le montant des revenus générés par le débiteur, la perte d'un emploi peut entraîner une déficience de crédit de deux directions.

Parfois, la déficience du crédit est en raison d'événements indépendants du contrôle du débiteur.Le décès d'un conjoint et la perte de revenus ultérieurs peuvent entraîner des difficultés financières qui nuisent à la cote de crédit du conjoint survivant.De la même manière, une maladie prolongée qui crée une dette supplémentaire tout en limitant la capacité d'un individu à générer des revenus augmenterait également la probabilité de défaut et rendrait plus difficile pour le débiteur d'obtenir un crédit ou une aide financière supplémentaire des prêteurs.Même si la cote de crédit n'est pas suffisamment endommagée pour empêcher le débiteur d'emprunter de l'argent, le nouveau prêteur est susceptible de facturer un taux d'intérêt plus élevé comme un moyen de minimiser le degré de risque qu'il ou elle assume.

Lorsque un certain type de déficience du crédit a lieu, il est important de commencer le processus de réparation des dommages le plus rapidement possible.Commencer à payer les obligations à temps contribuera grandement à inverser la tendance à la baisse de la cote de crédit.La sécurisation d'un nouvel emploi qui s'accompagne d'un salaire similaire à l'ancienne source de revenus aidera également à se stabiliser et éventuellement à renouveler la cote de crédit et le score FICO.À mesure que plus de dettes sont retirées et que le ratio entre la dette et le revenu devient plus favorable, la cote de crédit commencera lentement à s'améliorer.Bien que le processus puisse prendre beaucoup de temps et d'efforts, le résultat final vaut généralement la peine.