Wat is thuis herfinanciering?

Huisherfinanciering is het proces van het vervangen van een huidige hypotheeklening voor thuis door een volledig nieuwe hypotheeklening, hetzij met dezelfde financiële onderneming of een andere. Er zijn veel redenen om te herfinancieren, waaronder geld besparen en een hypotheek sneller afbetalen, gewoon om er maar een paar te noemen. Hypotheekverstrekkers, zoals banken en kredietverenigingen, lenen vaak geld voor herfinanciering van het huis, en het hele proces wordt meestal voltooid bij de gekozen financiële instelling. Bepaalde criteria moeten mogelijk worden voldaan voordat een herfinancieringslening in huis kan worden voltooid; Dit zorgt ervoor dat de kredietnemer in staat is om de nieuwe hypotheekbetaling te betalen en zowel de kredietgever als de kredietnemer beschermt. Sommige hypotheekverstrekkers brengen kosten in rekening om een ​​huis te herfinancieren, en de vergoedingen kunnen variëren afhankelijk van de instelling en het bedrag van de hypotheeklening.

Redenen om te herfinancieren

Een hypotheeklening omvat meestal twee belangrijke factoren: de hypotheektermijn of duur van de lening voordat de lening volledig wordt betaald en de rente; vaak,Huisherfinanciering wordt gedaan om een ​​of beide factoren te veranderen. Hypotheekvoorwaarden worden meestal in het aantal jaren vastgesteld, de meest voorkomende zijn 15 jaar en 30 jaar. Veel mensen herfinancieren om de looptijd van hun hypotheek te verlengen of te verkorten, misschien om de maandelijkse betalingen lager te maken of om de hypotheek sneller af te betalen.

Wanneer huiseigenaren hun eerste hypotheek verkrijgen, kunnen ze ervoor kiezen om een ​​rente te hebben die hetzelfde blijft gedurende de levensduur van de lening, bekend als een vaste hypotheek. Soms kunnen de rentetarieven onder hun vaste tarief dalen, in welk geval herfinanciering hun rente kan verlagen, waardoor ze elke maand en gedurende de levensduur van de lening geld kunnen worden bespaard.

Als een huiseigenaar bijvoorbeeld een 30-jarige hypotheek had met een rente van 8% en een lening van $ 100.000 US dollar (USD), zou het verstandig zijn om een ​​herfinanciering te vragen als de rentetarieven dalen tot 6%. De besparingen in een dergelijke situatie zouden $ 134 USD per maand zijn.Gedurende de levensduur van de lening zou de besparingen in totaal $ 48.240 USD kunnen bereiken. Als de lening voor $ 200.000 USD zou zijn, zouden de maandelijkse besparingen $ 268 USD zijn, een besparing van bijna $ 100.000 USD over de levensduur van de lening.

Een verstelbare tariefhypotheek (ARM) heeft een rente die periodiek verandert, volgens wijzigingen in de kredietmarkten. Een voordeel van een arm is dat de rente soms kan dalen. Aan de andere kant kan de rentevoet stijgen, waardoor sommige leners een herfinanciering voor een hypotheek met een vaste rente verleidt.

Naast het wijzigen van de rentevoet of de hypotheekterm, gebruiken veel mensen herfinanciering van het huis om andere leningen met hoge rentetarieven af ​​te betalen. Het hypotheekhuis moet meestal meer waard zijn dan eraan verschuldigd is om hiervoor te herfinancieren. Het is ook mogelijk om contant geld te verkrijgen door te herfinancieren voor het verbouwen van huis, maar nogmaals, het huis moet meestal worden gewaardeerd tegen een hoger dollarbedrag dan het totale geleende bedrag.

Hoe te herfinancieren

Om een ​​huis te herfinancieren, moet de huiseigenaar een nieuwe hypotheek aanvragen met een hypotheekverstrekker. Tijdens het aanvraagproces zal het onderwerp Home een nieuwe beoordeling ondergaan om de waarde ervan te bepalen en wordt het kredietbestand van de huiseigenaar beoordeeld. De kredietgever bestelt ook een titelrapport over het onroerend goed om te zoeken naar andere pandrechten die kunnen verschijnen. In de meeste omstandigheden, als alle items de goedkeuring van de kredietgever ontmoeten, wordt de lening goedgekeurd.

Eenmaal goedgekeurd, ontmoet de huiseigenaar meestal een hypotheekmakelaar, meestal op het kantoor van de kredietgever of titelbedrijf, om de nieuwe hypotheek te ondertekenen. De opbrengst van de nieuwe lening wordt meestal gebruikt om de oude hypotheek af te lossen, evenals eventuele extra hypotheken of pandrechten op het onroerend goed. Dienovereenkomstig is de enige hypotheek die in het huis na de herfinanciering wordt getoond, de nieuwe lening zelf.

herfinancieringskosten

Het herfinancieringsproces voor thuis omvat vaak verwerkingskosten en bedragen variëren tussen geldschieters. WanneerBepaling of het de moeite waard is om een ​​huis te herfinancieren, moet de huiseigenaar rekening houden met de langetermijnbesparingen van herfinanciering, de kosten die betrokken zijn bij de herfinanciering en de tijdsduur die de huiseigenaar van plan is in het huis te blijven. De kosten die doorgaans bij een herfinanciering betrokken zijn, zijn onder meer: ​​geld dat wordt gebruikt om de rentevoet, de voorbereiding van het document, belastingdiensten, titelkosten, beoordelingskosten en de kosten van andere kredietgever te kopen.