Qu'est-ce que le refinancement à domicile?

Le refinancement domestique est le processus de remplacement d'un prêt hypothécaire actuel par un prêt hypothécaire complètement nouveau, soit par la même société financière, soit une autre société financière.Il existe de nombreuses raisons de refinancer, notamment d'économiser de l'argent et de rembourser une hypothèque plus rapidement, pour n'en nommer que quelques-uns.Les prêteurs hypothécaires, tels que les banques et les coopératives de crédit, prêtent souvent de l'argent pour le refinancement à domicile, et l'ensemble du processus est généralement achevé dans l'institution financière choisie.Certains critères peuvent devoir être remplis avant qu'un prêt de refinancement à domicile puisse être réalisé;Cela garantit que l'emprunteur est en mesure de payer le nouveau paiement hypothécaire et protège à la fois le prêteur et l'emprunteur.Certains prêteurs hypothécaires facturent des frais pour refinancer une maison, et les frais peuvent varier en fonction de l'institution et du montant du prêt hypothécaire.

Raisons de refinancement

Un prêt hypothécaire comprend généralement deux facteurs importants: la durée hypothécaire, ou la durée de la durée deIl est temps avant que le prêt ne soit payé en totalité et le taux d'intérêt;Souvent, le refinancement à domicile est effectué pour modifier un ou les deux de ces facteurs.Les conditions hypothécaires sont généralement fixées en plusieurs années, la plus courante étant 15 ans et 30 ans.De nombreuses personnes refinancent afin d'allonger ou de raccourcir la durée de leur hypothèque, peut-être pour réduire les paiements mensuels ou pour payer l'hypothèque plus rapidement.

lorsque les propriétaires obtiennent leur première hypothèque, ils peuvent choisir d'avoir un taux d'intérêt qui resteIl en va de même pour la durée du prêt, appelé hypothèque fixe.Parfois, les taux d'intérêt peuvent tomber en dessous de leur taux fixe, auquel cas le refinancement peut réduire leur taux d'intérêt, leur économisant de l'argent chaque mois et au cours de la durée du prêt.

Par exemple, si un propriétaire avait une hypothèque de 30 ans à 8%Intérêts et prêt de 100 000 $ US (USD), il serait sage de demander un refinancement si les taux d'intérêt tombaient à 6%.L'épargne dans une telle situation serait de 134 USD par mois.Au cours de la durée du prêt, l'épargne pourrait atteindre un total de 48 240 USD.Si le prêt était de 200 000 USD, l'épargne mensuelle serait de 268 USD, une économie de près de 100 000 $ USD pendant la durée du prêt.

Une hypothèque à taux ajusté (ARM) a un taux d'intérêt qui change périodiquement, selon les modifications de laMarchés de crédit.Un avantage d'un bras est que le taux d'intérêt peut parfois diminuer.D'un autre côté, le taux d'intérêt peut augmenter, ce qui incite certains emprunteurs à refinancer une hypothèque avec un taux d'intérêt fixe.

En plus de modifier le taux d'intérêt ou l'hypothèque, de nombreuses personnes utilisent le refinancement à domicile pour rembourser d'autres prêts qui ont des taux d'intérêt élevés.La maison hypothéquée doit généralement valoir plus que ce qui est dû à celle-ci pour refinancer à cet effet.Il est également possible d'obtenir des espèces par le refinancement de projets de rénovation de maison, mais encore une fois, la maison doit généralement être évaluée à un montant plus élevé que le montant total emprunté.

Comment refinancer

Pour refinancer une maison, le propriétaire doit demander une nouvelle hypothèque avec un prêteur hypothécaire.Au cours du processus de demande, le sujet à la maison subira une nouvelle évaluation pour déterminer sa valeur et le dossier de crédit des propriétaires sera examiné.Le prêteur commandera également un rapport de titre sur la propriété pour rechercher tout autre privilège qui pourrait apparaître.Dans la plupart des cas, si tous les éléments répondent à l'approbation des prêteurs, le prêt sera approuvé.

Une fois approuvé, le propriétaire rencontre généralement un courtier hypothécaire, généralement au bureau du prêteur ou de la société de titres, pour signer la nouvelle hypothèque.Le produit du nouveau prêt est généralement utilisé pour rembourser l'ancienne hypothèque, ainsi que toute hypothèque ou privilège supplémentaire sur la propriété.En conséquence, la seule hypothèque sur la maison après le refinancement est le nouveau prêt lui-même.

Frais de refinancement

Le processus de refinancement à domicile comprend souvent des frais de traitement et les montants varient entre les prêteurs.Lors de la détermination si c'est worthographié pour refinancer une maison, le propriétaire devrait considérer les économies à long terme du refinancement, les coûts liés à la refinance et la durée du propriétaire ont l'intention de rester à la maison.Les coûts généralement impliqués dans un refinancement comprennent: l'argent utilisé pour racheter le taux d'intérêt, les frais de préparation de documents, les frais de service fiscal, les frais de titre, les frais d'évaluation et autres frais de prêteurs.