Hva er et bærbart pantelån?

Et bærbart pantelån er et lån for å kjøpe boliger som er knyttet til låntakeren i stedet for til eiendommen.Låntakere kan overføre det til et annet hus uten å måtte søke om et nytt lån eller pådra seg ekstra gebyrer.Vilkårene for pantelånet forblir de samme til tross for eiendomsoverføringen, og gir en ekstra fordel for låntakeren hvis rentene er høyere på tidspunktet for overføringen enn de var da han kjøpte det første huset.

Finansiering av eiendommer er spesifikk for hverland.Konseptet med et pantelån som er "bærbart" har en noe annen anvendbarhet i jurisdiksjonene som tillater praksis.I USA er for eksempel et bærbart pantelån en spesiell type lån som gjør at en låntaker kan betale en premie for å kunne utøve et opsjon etter sitt skjønn.De fleste pantelån i Storbritannia inneholder bestemmelser som gjør at lånet kan porteres til en annen eiendom under samme vilkår, men kjøperen har ikke et alternativ som han kan utøve.Långivere i Storbritannia har skjønn for å tillate overføring under samme vilkår eller ikke.

Bærbare pantelån er sjeldne i USA, selv om de har blitt tilbudt sporadisk av banker, kredittforeninger og internettbaserte meglere siden 1987. Mindre enn enHåndfull långivere i hele landet tilbyr denne typen pantelån til enhver tid.Et bærbart pantelån er designet med en fast periode og rente.Renten vil være opptil et halv prosentpoeng høyere enn renten for et konvensjonelt pantelån.Denne prisen premium betaler for låntakerens alternativ for å overføre pantelånet til et nytt hus under eksisterende vilkår.

Det er visse begrensninger som vanligvis er knyttet til opsjonen.Hvis en låntaker står bak på lånebetalinger eller i konkurs, kan han ikke utøve det.Pantelånet kan bare overføres en gang og bare til en annen enebolig som vil fungere som låntakerne permanent opphold.Låntakere kan ikke øke lånets beløp, så hvis det nye huset er dyrere enn det gamle huset, må låntakeren utgjøre forskjellen eller få et annet pantelån.

Et bærbart pantelån kan være gunstig under begrensede omstendigheter.Hvis en låntaker tror han vil ønske å kjøpe et nytt hus i løpet av få år etter å ha kjøpt det første, kan et bærbart pantelån være fornuftig, men bare hvis rentene på et konvensjonelt 30-årig pantelån forventes å øke betydelig i fremtiden.Låntaker betaler en rentepremie hvert år til fordel for å gjøre en engangsoverføring.På et bestemt tidspunkt vil kostnadene for tilleggsrenter overhale hva det ville ha kostet å bare skaffe seg et nytt pantelån for den andre eiendommen.Hvis rentene stiger over lånets faste rente, slutter den differensialen å gjøre noe.