Co to jest transfer bezpośredni?

Bezpośrednie przeniesienie to przeniesienie funduszy z jednego rodzaju planu emerytalnego odroczonego podatkiem do innego.Fundusze są przekazywane bezpośrednio między dwoma planami, czasem za pośrednictwem agenta lub opiekuna, i nigdy nie są trzymane przez osobę wymienioną na koncie.Pozwala to ludziom przesyłać fundusze przy jednoczesnym ominięciu kar, podatków i opłat, które byłyby powiązane z tymczasowym przeniesieniem do ich nazwisk.Ukończenie bezpośredniego przeniesienia może potrwać kilka dni. W bezpośrednim przeniesieniu ktoś zmienia miejsca pracy i chce przenieść oszczędności emerytalne z kont związanych ze starą pracą na konta przechowywane na nowej pracy.Wielu pracodawców oferuje funkcjonalnie podobne konta emerytalne, co ułatwia przenoszenie funduszy dzięki bezpośredniemu przeniesieniu.W takim przypadku nowy pracownik spotyka się z przedstawicielem świadczeń, aby wybrać nowy plan i wypełnia dokumenty zezwalające na bezpośrednie przeniesienie ze starszych kont.

Ktoś, kto nie zmienia zadań, ale chce zmienić konta, aby skorzystać z lepszych warunków,adres zmieniających się okoliczności lub z innych powodów może również zainicjować transfer bezpośredni.W takim przypadku fundusze są przenoszone na inny plan emerytalny zarządzany przez tego samego pracodawcę lub instytucję finansową.Podobnie jak w przypadku bezpośredniego przeniesienia, dokumenty należy wypełnić, aby zakończyć zmianę, chociaż czasami można to zrobić elektronicznie dla wygody.

Historycznie, bezpośredni transfer spowodował zapisanie fizycznej kontroli dla opiekuna lub instytucji finansowej, aby otworzyć nowąkonto.Obecnie fundusze są zwykle przesyłane elektronicznie w celu utworzenia nowego konta, gdy stare konto jest zamknięte.W zależności od zasad bankowych i rodzaju zaangażowanego transferu bezpośredniego, przeniesienie może potrwać kilka dni do tygodnia.W tym okresie fundusze będą niedostępne, a bank może nie być w stanie dostarczyć informacji o saldach konta.

Korzystanie z transferu bezpośredniego pozwala ludziom przenosić pieniądze z jednego wykwalifikowanego planu emerytalnego do drugiego bez aktywnego wycofywania.Gdy tylko fundusze zostaną wypłacane, nawet jeśli tylko tymczasowo, ludzie są zobowiązani do płacenia na nich podatków i możliwość uniknięcia tych podatków i innych kar, podczas gdy przeprowadzanie transferów jest ważne dla wielu osób oszczędzających na emeryturę.Prawo podatkowe może wymagać, aby osoby zgłaszały transfer bezpośredni, ale nie ma podatków ocenianych od zgłoszonego przeniesienia.Gdy przeniesienie bezpośrednie jest nadzorowane przez urzędnika ds. Świadczeń lub urzędnika banku, osoba ta może udzielić informacji o tym, jak zgłaszać podatki.