Was ist eine direkte Übertragung im Finanzwesen?

Eine direkte Übertragung ist eine Bewegung von Fonds von einer Art von Steuererlassplan in eine andere.Die Mittel werden direkt zwischen den beiden Plänen übertragen, manchmal über einen Agenten oder Verwalter, und werden nie von der auf dem Konto benannten Person gehalten.Dies ermöglicht es den Menschen, Mittel zu überweisen und gleichzeitig Strafen, Steuern und Gebühren zu umgehen, die mit einer vorübergehenden Übertragung in ihre Namen verbunden sind.Es kann mehrere Tage dauern, bis eine direkte Übertragung abgeschlossen ist.

In einem direkten Überschlag ändert jemand die Arbeitsplätze und möchte die Altersvorsorge von den mit dem alten Job verbundenen Konten zu Konten im neuen Job verschieben.Viele Arbeitgeber bieten funktional ähnliche Altersvorsorgekonten an, so dass es sehr einfach ist, Mittel mit einem direkten Überschlag zu übernehmen.In diesem Fall trifft sich der neue Mitarbeiter mit einem Vorteilsvertreter, um einen neuen Plan auszuwählen und Papierkram auszufüllen, das einen direkten Überschlag aus den älteren Konten autorisiert.Angehen ändernde Umstände oder aus anderen Gründen können auch eine direkte Übertragung einleiten.In diesem Fall werden die Mittel in einen anderen Pensionsplan verschoben, der vom gleichen Arbeitgeber oder Finanzinstitut verwaltet wird.Wie bei einem direkten Rollover muss Papierkram ausgefüllt werden, um die Änderung abzuschließen, obwohl dies manchmal elektronisch aus Gründen der Bequemlichkeit erfolgt.Konto.Heute werden die Mittel normalerweise elektronisch übertragen, um das neue Konto zu erstellen, während das alte Konto geschlossen ist.Abhängig von den Bankrichtlinien und der Art der direkten Übertragung kann es einige Tage bis eine Woche dauern, bis die Übertragung durchlaufen wird.Während dieser Zeit sind die Mittel nicht verfügbar und die Bank kann möglicherweise keine Informationen zu Kontostilgionen bereitstellen.

Mit einer direkten Übertragung können Menschen Geld von einem qualifizierten Altersvorsorgeplan in einen anderen verschieben, ohne es aktiv abzuheben.Sobald die Mittel ausgezahlt werden, auch wenn sie nur vorübergehend sind, müssen die Menschen Steuern auf sie zahlen, und es ist wichtig, diese Steuern und andere Strafen zu vermeiden, während viele Menschen für den Ruhestand sparen.Das Steuergesetz verlangt möglicherweise, dass Personen eine direkte Übertragung melden, es gibt jedoch keine Steuern, die auf der gemeldeten Übertragung bewertet werden.Wenn eine direkte Übertragung von einem Leistungsbeauftragten oder Bankangestellten beaufsichtigt wird, kann diese Person Informationen darüber geben, wie sie sie über Steuern melden können.