ความเสี่ยงล้มละลายคืออะไร?

ยังเป็นที่รู้จักกันในนามความเสี่ยงการล้มละลายหรือความเสี่ยงเริ่มต้นความเสี่ยงจากการล้มละลายเป็นศักยภาพที่ลูกหนี้จะไม่สามารถปฏิบัติตามภาระหนี้ของเขาหรือเธอได้ผู้ให้กู้ประเมินความเสี่ยงประเภทนี้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการพิจารณาแอปพลิเคชันสำหรับเงินกู้กลุ่มเครดิตหรือความช่วยเหลือทางการเงินประเภทอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระคืนผู้ให้กู้ยังใช้วิธีการที่คล้ายกันเมื่อประเมินแอปพลิเคชันสินเชื่อจากธุรกิจโดยคำนึงถึงทุกปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับความสามารถของ บริษัท ในการชำระคืนเงินกู้ภายในข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้

พร้อมกับสินเชื่อและการขยายวงเงินสินเชื่อนักลงทุนจะมองอย่างใกล้ชิดถึงความเสี่ยงล้มละลายเมื่อพิจารณาถึงความเป็นไปได้ในการลงทุนในกิจการธุรกิจตัวอย่างเช่นนักลงทุนทูตสวรรค์ที่กำลังคิดเกี่ยวกับการสนับสนุนการลงทุนทางธุรกิจใหม่จะมองอย่างใกล้ชิดถึงวิธีการจัดโครงสร้างธุรกิจเขาหรือเธอจะพิจารณาภูมิหลังและประสบการณ์ของเจ้าของและศักยภาพของความสำเร็จที่ธุรกิจแสดงให้เห็นถึงสินค้าหรือบริการที่จะเสนอให้กับผู้บริโภคหากนักลงทุน Angel กำหนดว่ามีตลาดที่แข็งแกร่งสำหรับผลิตภัณฑ์เหล่านั้นว่า บริษัท มีรูปแบบธุรกิจที่วางแผนไว้และสมจริงและเจ้าของมีความเชี่ยวชาญและภูมิหลังที่จำเป็นสำหรับความสำเร็จเขาหรือเธอมีแนวโน้มที่จะพิจารณาระดับของระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเลือกที่จะลงทุนในกิจการ

เกณฑ์เดียวกันจำนวนมากที่ใช้ในการกำหนดคะแนนเครดิตก็เข้าสู่การคำนวณความเสี่ยงล้มละลายอัตราส่วนของภาระหนี้ต่อรายได้เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากตัวเลขนี้เป็นตัวบ่งชี้ที่แข็งแกร่งของความสามารถของลูกหนี้ในการชำระคืนผู้ให้กู้ในเวลาที่เหมาะสมลูกหนี้ที่มีภาระผูกพันทางการเงินค่อนข้างน้อยและผู้ที่ชำระค่าภาระหน้าที่เหล่านั้นตรงเวลาโดยไม่ต้องชำระเงินล่าช้ามีแนวโน้มที่จะได้รับความเสี่ยงน้อยกว่าการสาธิตทักษะการจัดการเงินที่แข็งแกร่งและชื่อเสียงในการให้เกียรติภาระผูกพันตามสัญญาทั้งหมดเป็นข้อบ่งชี้ที่แข็งแกร่งว่าศักยภาพของลูกหนี้ในการยื่นบทที่ 11 หรือบทที่ 7 การดำเนินการล้มละลายนั้นอยู่ห่างไกลโดยสมมติว่าไม่มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในสถานการณ์ของลูกหนี้.

เครื่องมือที่มีประโยชน์อีกอย่างหนึ่งในการประเมินความเสี่ยงล้มละลายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นคือการพิจารณาการจัดอันดับพันธบัตรที่จัดทำโดยหน่วยงานเช่น Standard Poor's หรือ Moodyการให้คะแนนเหล่านี้ขึ้นอยู่กับการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินโดยรวมของธุรกิจอย่างรอบคอบและเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนในขณะที่มีประโยชน์เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตระหนักว่าการพึ่งพาการจัดอันดับเหล่านี้อย่างเคร่งครัดอาจให้ข้อมูลที่เพียงพอหรือไม่เพียงพอที่จะทำการตัดสินใจขั้นสุดท้ายด้วยเหตุผลนี้ผู้ให้กู้ควรพิจารณาข้อมูลที่มีอยู่จากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ก่อนที่จะตัดสินใจว่าผู้สมัครสินเชื่อแสดงถึงความเสี่ยงต่อการล้มละลายต่ำหรือไม่