Ano ang iba't ibang uri ng mga annuities ng pensiyon?

Ang mga annuities ng pensiyon sa US ay karaniwang itinatag para sa layunin ng pagbibigay ng kita sa pagretiro para sa mga manggagawa.Ang mga employer ay maaaring lumikha ng mga ito para sa kapakinabangan ng kanilang mga empleyado, o ang mga unyon ay maaaring mag -alok sa kanila para sa kapakinabangan ng kanilang mga miyembro na nagtatrabaho para sa iba't ibang mga kalahok na employer.Karamihan ay pinondohan ng isang kumbinasyon ng mga kontribusyon ng empleyado at employer, bagaman ang isang maliit na porsyento ay pinondohan ng mga employer.Ang benepisyo ay karaniwang binabayaran sa isang buwanang batayan sa mga retirado na nakakatugon sa minimum na pamantayan ng edad at taon ng serbisyo, at maaaring pana -panahong maiayos sa account para sa gastos ng pamumuhay.Ang ilang mga plano sa pensiyon ay nagbabayad nang direkta sa kanilang mga retirado;Ang iba ay bumili ng mga pension annuities para sa mga retirado mula sa isang kumpanya ng seguro.Ang isang tinukoy na plano ng benepisyo ay nagbabayad ng isang buwanang halaga na karaniwang batay sa mga kita ng retiree at taon ng serbisyo.Sa US, ang isang pangkaraniwang pormula ay 2.5% ng average na kita sa nakaraang dalawang taon ng serbisyo para sa bawat buong taon ng serbisyo, na may takip na 75% o 80% ng pangwakas na kita.Sa ilalim ng nasabing plano, pagkatapos ng 20 taong serbisyo, ang isang manggagawa na nakakatugon sa minimum na mga kinakailangan sa edad ay makakatanggap ng 50% ng kanyang average na kita sa nakaraang dalawang taon bago magretiro.Ang mga kontribusyon na ginawa sa ngalan ng isang empleyado, kasama ang mga kita.Ang buwanang benepisyo ng empleyado ay batay sa actuarial na pagpapalagay ng pag -asa sa buhay ng retiree.Ang pamamaraang ito ay katulad ng mas modernong mga plano sa pag -iimpok sa pagreretiro tulad ng IRA, ang 401 (k) at ang 403 (b).Sa maraming mga kaso, ang parehong tinukoy na benepisyo at ang tinukoy na mga plano ng kontribusyon ay maaaring pahintulutan ang mga kalahok na bawiin ang kanilang mga kontribusyon kasama ang interes bilang isang malaking halaga sa pagretiro, kapalit ng isang nabawasan na benepisyo batay lamang sa mga kontribusyon ng employer.Ayon sa tagal ng kanilang mga benepisyo.Kung ang tinukoy na benepisyo o tinukoy na kontribusyon, ang benepisyo ay karaniwang binabayaran sa buhay ng retirado, kahit na may ilang babayaran lamang para sa isang tinukoy na oras at pagkatapos ay huminto.Kung ang retiree ay kasal, gayunpaman, ang asawa ay dapat isama sa mga kalkulasyon.Sa mga estado na nagpapahintulot sa naturang pagpipilian, kung pipiliin ng kalahok ang plano na nagbabayad ng 100% ng walang asawa na benepisyo, kung gayon ang asawa ay hindi tumatanggap ng benepisyo sa sandaling namatay ang retiree.Apat o limang karagdagang mga formula ng pagbabayad, na idinisenyo upang magbigay ng kita sa nakaligtas na asawa pagkatapos ng kamatayan ng mga retirado, ay karaniwang inaalok ng karamihan sa mga plano sa pensyon.

Karaniwan, ang mga kalahok ay magplano mula sa mga iba't ibang mga pagpipilian kapag una silang nagpalista sa plano, ngunit maaaringBaguhin ang kanilang mga pagpipilian tuwing nagmamalasakit sila.Ang mga kalahok ng kasal sa pangkalahatan ay dapat makuha ang kanilang pahintulot sa asawa para sa anumang mga pagpipilian na binabawasan ang nakikinabang sa nakaligtas na asawa.Sa sandaling magsimula ang buwanang pagbabayad ng pensiyon, gayunpaman, ang pagpili sa pangkalahatan ay hindi maiiwasan.Ang isyu ay ang mga pondo na kanilang naiambag sa kanilang mga plano sa pensiyon sa mga nakaraang taon na hindi bumalik sa employer o ang tagadala ng seguro sa kaganapan na namatay sila sa ilang sandali matapos magsimula ang pagbabayad ng pensyon.Upang matugunan ang pag -aalala na ito, ang mga annuities ng pensiyon ay nagbibigay para sa mga pagbabayad sa loob ng isang tiyak na tiyak.Kung ang pinangalanan na mga benepisyaryo at mdash;ang retiree at asawa at mdash;mamatay bago ang panahon ng ilang mga pagtatapos, ang pagbabayad ay ginawa sa isang pangatlong pinangalanang benepisyaryo hanggang sa panahon ng ilang mga pag -expire, o isang bukol na kabuuan na kumakatawan sa hindi bayad na balanse ng annuity ay binabayaran sa estate ng retirado.