Việc rút tiền IRA sớm là gì?

Rút tiền IRA sớm là hành động loại bỏ tiền khỏi tài khoản hưu trí cá nhân hiện tại trước khi đến tuổi nghỉ hưu, hoặc ít nhất là tuổi 59 và ½.Khi hành động này được thực hiện, thường có những hình phạt đáng kể phát sinh do đó.Tuy nhiên, có hai miễn trừ riêng biệt cho hoạt động rút tiền IRA sớm được phân loại gần như là phân phối khó khăn. Loại rút tiền đầu tiên của IRA có thể thoát khỏi thuế và các hình phạt khác là miễn trừ của trường.Điều này có liên quan đến việc cung cấp giáo dục đại học cho cá nhân, người phối ngẫu hoặc con hoặc cháu.Tuy nhiên, chỉ cần chọn sử dụng phân phối IRA thông qua việc rút tiền để trả học phí và lệ phí tại bất kỳ trường cao đẳng hoặc đại học nào là không đủ để thoát khỏi các hình phạt.Có một số bằng cấp phải được đáp ứng để rút tiền sớm để không phải chịu thuế và các hình phạt gây thiệt hại khác.

Đầu tiên, việc rút tiền sớm của IRAbởi Dịch vụ doanh thu nội bộ.Cuối cùng, điều quan trọng là đảm bảo tổ chức hiện đang đáp ứng các yêu cầu cần thiết để nhận và quản lý các chương trình hỗ trợ sinh viên liên bang.Các tổ chức thường phải được công nhận như hiện đang được công nhận.Các trường cao đẳng và đại học có sự công nhận hiện đang được xem xét hoặc bị đình chỉ có thể không đủ điều kiện.Điều này có nghĩa là việc rút tiền sớm của IRA được sử dụng để trả học phí và lệ phí cho các trường không đáp ứng các yêu cầu của chương trình viện trợ sinh viên liên bang hoặc hiện không được công nhậnHình phạt nếu mục đích rút tiền là giúp mua nhà đầu tiên.Được biết đến như là miễn trừ nhà đầu tiên, có thể rút tới 10.000,00 đô la Mỹ (USD) từ IRA và sử dụng tiền như một khoản thanh toán xuống cho một ngôi nhà đầu tiên.Con số này được áp dụng cho mỗi IRA tại chỗ.Điều này có nghĩa là nếu cả hai vợ chồng hiện có tài khoản IRA của riêng họ, mỗi người phối ngẫu có thể rút tới $ 10.000,00 USD từ mỗi tài khoản.Điều này sẽ dẫn đến tổng cộng 20.000,00 USD có thể được đưa vào việc mua nhà mà không phải chịu bất kỳ hình phạt nào từ IRS. Như một lưu ý phụ, việc miễn trừ nhà đầu tiên có thể được áp dụng cho các tình huống liên quan đến người thân.Phụ huynh có thể tham gia vào việc rút tiền sớm của IRA để hỗ trợ một đứa trẻ hoặc cháu trong việc đảm bảo một ngôi nhà đầu tiên.Theo cách tương tự, một đứa trẻ có thể rút tiền để hỗ trợ phụ huynh lấy nhà.Để tránh các hình phạt liên quan đến việc rút tiền IRA sớm, các khoản tiền phải được sử dụng để miễn trừ đủ điều kiện trong vòng 120 ngày sau khi rút tiền.Nếu miễn trừ không được tìm kiếm và trao trong khung thời gian này, tất cả các loại thuế và hình phạt thông thường sẽ được áp dụng.Trong trường hợp mọi người muốn sử dụng quỹ IRA cho một số mục đích khác, một khoản vay IRA có thể sẽ là một giải pháp tốt hơn.