Co dělá správce úvěrových rizik?

Manažer úvěrového rizika analyzuje riziko, že žadatel o půjčku selhává na půjčku.Manažeři úvěrových rizik mohou pracovat pro banky, soukromou společnost, která vydává úvěr, hypoteční společnost nebo poskytovatele služeb kreditních karet.Manažer rizik kreditních karet, který v terénu postupoval, může také pracovat pro velké korporace nebo úvěrové instituce a navrhnout strukturální modely, které umožňují lidem rychle získat přístup k riziku.

Když osoba vezme jakýkoli typ půjčky, včetně kreditní karty, půjčky automobilů nebo hypotéky, existuje riziko, že osoba bude výchozí.Věřitelé, a konkrétně správce úvěrového rizika, vypočítají riziko selhání pomocí řady různých faktorů.Úroveň rizika se pak používá ke schválení nebo zamítnutí půjčky a k stanovení úrokové sazby.

Většina věřitelů používá skóre FICO nebo jiné kreditní skóre z jednoho ze tří hlavních úvěrových kanceláří- Equifax, Experian a TransUnion- za účelem výpočtu rizika osob.K určení rizika selhání se také používají údaje o příjmech, historie zaměstnanosti a další související faktory.Úvěrový manažer vyhodnocuje všechny tyto faktory, aby určil, zda prodloužit kredit, kolik prodloužit a za jakou sazbu by měl být prodloužen.

Skóre FICO je třímístné skóre od 300 a 850. Skóre nad 700 je považováno za relativně dobré a kvalifikuje kupující pro většinu prvotřídních půjček.Nižší skóre může kvalifikovat dlužníky pouze pro půjčky na předměty.

Vzhledem k tomu, že se skóre FICO a skóre úvěru staly populárnější, role manažera úvěrového rizika se v mnoha průmyslových odvětvích změnila.Tradičně došlo k složitému procesu upisování, když někdo požádal o půjčování peněz.Tento proces upisování zahrnoval prohlížení podrobných finančních záznamů.

Upisování se stalo s příchodem elektronických úvěrových kontrol mnohem jednodušší.Správce úvěrového rizika může jednoduše vytáhnout něčí kreditní zprávu a určit úroveň rizika spojené s půjčováním peněz této osoby.V některých případech se správce úvěrového rizika jen podívá na skóre a podívá se na odpovídající tabulku, aby určil odpovídající úrokovou sazbu a úvěrovou linku.

Manažer úvěrového rizika, který ve své kariéře postupoval, může pomoci vytvořit příslušné standardy, které manažeři a úvěroví úředníci použijí k vydání půjčky.Například správce úvěrového rizika může vytvořit algoritmus nebo tabulku, která diktuje, že osobě s určitým kreditním skóre a příjmem by měla být vždy nabídnuta konkrétní částka dolaru a úrokovou sazbu.Zaměstnanci nižší úrovně ve společnosti pak mohou tento standard použít k rozšíření nebo zamítnutí kreditu, spíše než požádat manažera, aby osobně zkontroloval každého žadatele, aby určil riziko.