Vad gör en kreditriskförvaltare?

En kreditriskförvaltare analyserar risken för att en lånesökande betalar ett lån.Kreditriskhanterare kan arbeta för banker, ett privat företag som utfärdar kredit, ett hypoteksföretag eller en kreditkortstjänstleverantör.En kreditkortsriskchef som har avancerat inom fältet kan också arbeta för stora företag eller utlåningsinstitutioner och designa strukturella modeller för att få människor att få tillgång till risk snabbt.

När en person tar någon typ av lån, inklusive ett kreditkort, billån eller inteckning, finns det en risk att personen kommer att standard.Långivare, och specifikt kreditriskhanteraren, beräknar risken för standard med ett antal olika faktorer.Risknivån används sedan för att godkänna eller neka lånet och för att fastställa räntan.

De flesta långivare använder en FICO-poäng eller annan kreditpoäng från en av de tre stora kreditbyråerna- Equifax, Experian och TransUnion- för att beräkna risken för personer.Inkomstdata, anställningshistorik och andra relaterade faktorer används också för att bestämma risken för fallissemang.En kreditchef utvärderar alla dessa faktorer för att avgöra om kredit ska förlänga, hur mycket man ska förlänga och i vilken takt den ska förlängas.

En FICO -poäng är en tresiffrig poäng som sträcker sig från 300 och 850. Poäng över 700 anses vara relativt bra och kommer att kvalificera köpare för de flesta primära lån.Lägre poäng kan endast kvalificera låntagare för sub-prime-lån.

När FICO -poäng och kreditpoäng har blivit mer populära har rollen som en kreditriskförvaltare förändrats i många branscher.Traditionellt inträffade en komplex process med försäkring när någon ansökte om att låna pengar.Denna underwriting -process handlade om att titta på detaljerade finansiella poster.

Underwriting har blivit mycket enklare med tillkomsten av elektroniska kreditkontroller.En kreditriskförvaltare kan helt enkelt kunna dra någon kreditrapport och bestämma risknivån i samband med utlåning den personen pengar.I vissa fall kommer kreditriskhanteraren bara att titta på poängen och titta på en motsvarande tabell för att bestämma lämplig ränta och kreditgräns.

En kreditriskförvaltare som har avancerat i sin karriär kan hjälpa till att sätta upp lämpliga standarder som chefer och låneansvariga kommer att använda för att utfärda ett lån.Till exempel kan en kreditriskhanterare skapa en algoritm eller ett kalkylblad som dikterar att en person med en viss kreditpoäng och inkomst alltid bör erbjudas ett specifikt dollarbelopp och ränta.Anställda på lägre nivå i företaget kan sedan använda denna standard för att utöka eller förneka kredit, snarare än att be chefen att personligen granska varje sökande för att fastställa risk.