Que fait un gestionnaire de risques de crédit?
Un gestionnaire de risques de crédit analyse le risque de défaut de demande de prêt sur un prêt.Les gestionnaires de risques de crédit peuvent travailler pour les banques, une entreprise privée qui émet un crédit, une société hypothécaire ou un fournisseur de services de carte de crédit.Un gestionnaire de risques de carte de crédit qui a progressé dans le domaine peut également travailler pour les grandes sociétés ou les établissements de prêt, et concevoir des modèles structurels pour permettre aux gens d'accéder rapidement aux risques.
Lorsqu'une personne prend tout type de prêt, y compris une carte de crédit, un prêt automobile ou une hypothèque, il existe un risque que la personne soit défaillante.Les prêteurs, et en particulier le gestionnaire de risques de crédit, calculent le risque de défaut en utilisant un certain nombre de facteurs différents.Le niveau de risque est ensuite utilisé pour approuver ou refuser le prêt et pour fixer le taux d'intérêt.
La plupart des prêteurs utilisent un score FICO ou une autre cote de crédit de l'un des trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - afin de calculer le risque d'une personne.Les données sur le revenu, les antécédents de l'emploi et d'autres facteurs connexes sont également utilisés pour déterminer le risque de défaut.Un gestionnaire de crédit évalue tous ces facteurs afin de déterminer s'il faut étendre le crédit, combien d'étendre et à quel taux il devrait être étendu.
Un score FICO est un score à trois chiffres allant de 300 et 850. Les scores supérieurs à 700 sont considérés comme relativement bons et qualifieront les acheteurs pour la plupart des prêts principaux.Des scores plus bas peuvent qualifier les emprunteurs pour les prêts subprimes uniquement.
Alors que les scores FICO et la notation du crédit sont devenus plus populaires, le rôle d'un gestionnaire de risques de crédit a changé dans de nombreuses industries.Traditionnellement, un processus complexe de souscription s'est produit lorsque quelqu'un a postulé pour emprunter de l'argent.Ce processus de souscription impliquait de regarder sur des dossiers financiers détaillés.
La souscription est devenue beaucoup plus facile avec l'avènement des contrôles de crédit électroniques.Un gestionnaire de risques de crédit peut simplement être en mesure de retirer le rapport de crédit de quelqu'un et de déterminer le niveau de risque associé aux prêts à cette personne.Dans certains cas, le Credit Risk Manager examinera simplement le score et examinera un tableau correspondant pour déterminer le taux d'intérêt et la ligne de crédit appropriés.
Un gestionnaire de risques de crédit qui a progressé dans sa carrière peut aider à établir les normes appropriées que les gestionnaires et les agents de prêt utiliseront pour émettre un prêt.Par exemple, un gestionnaire de risques de crédit peut créer un algorithme ou une feuille de calcul qui dicte qu'une personne ayant un certain pointage de crédit et un revenu doit toujours se voir offrir un montant et un taux d'intérêt spécifiques.Les employés de niveau inférieur au sein de l'entreprise peuvent ensuite utiliser cette norme pour étendre ou refuser le crédit, plutôt que de demander au gestionnaire d'examiner personnellement chaque demandeur pour déterminer le risque.